财务幸福简明指南

如果你想象着与一位亲切友善的理财专家来一次私人对话，并希望从他的以下理财建议中获益：

★ 养成好的储蓄习惯 ★ 延长消费幸福感

★ 构建极简投资组合 ★ 购买“刚需”保险

★ 为失业未雨绸缪 ★ 为退休做全面准备

★ 挖掘金钱隐含的幸福价值 ★ ……

77天，每天5分钟，《财务幸福简明指南》将带领读者展开一次互动之旅，从三个层次帮助读者建立健康的财务观念，告别金钱焦虑：

一，引导读者厘清自己的理财观念；

二，讲解关键的理财知识；

三，提出易行的实操方法。

认真阅读本书，你会更加清楚自己真正想要的财务生活；你将掌握一些即刻可行的理财方法，进入财务的良性循环；你还会发现一些需要摒弃的不良习惯、投资产品和理财误区。另外，本书还设有延伸阅读部分，提供适合中国读者的个人理财工具箱，如五险一金的实用知识，企业年金计划、指数年金介绍等。

[美] 乔纳森·克莱门茨（Jonathan Clements）

出生于英国伦敦，毕业于剑桥大学，曾在《华尔街日报》供职近20年，在花旗集团有6年的工作经验，时任花旗个人财富管理财务教育总监。乔纳森是HumbleDollar.com网站的创始人、美国的独立财务咨询公司之一Creative Planning的顾问委员会和投资委员会成员。此前曾出版过How to Think About Money、The Little Book of Main Street Money等多本个人理财方面的书籍。

译者简介

黄凡，曾任宁波银行私人银行部总经理、德意志银行（中国）资产与财富管理业务负责人。中国证券市场第一代投资经理，有20多年国内外资本市场与投资理财的实操经验。同时具备特许金融分析师（CFA）、国际金融理财师（CFP）、加拿大注册会计师（CPA）的资格，现为CFA全球教育咨询委员会成员。英国《金融时报》中文网、《陆家嘴》等杂志的专栏作者，著有《淡定才能富足》《寻找穿越牛熊的股市投资策略》等投资理财专业书籍。

★ 互动式理财入门书！77天告别金钱焦虑，实现说“不”自由。

★ 《华尔街日报》财务专栏作家、花旗集团前财务教育总监乔纳森·克莱门茨手把手教你制定个性化理财路线图。

★ 周历式推进，手账式互动。77天，每天5分钟，一天一个理财小贴士。

★ 限量赠送2020原创理财周历！无聊或浪漫，给你的理财生活增添一份仪式感。

★ 百万级经典畅销书《漫步华尔街》作者伯顿·麦基尔、《投资的四大支柱》作者威廉·伯恩斯坦、《赢得输家的游戏》作者查尔斯·埃利斯、《第一财经》杂志总编辑等联袂推荐。

★ “沿着这条路走，你不仅会在当下获得一份财务上的安心，还会为将来更加宽裕的生活上一份保险。”

★ “乔纳森·克莱门茨始终有一种帮助他人实现财务成功并且学会更审慎理财的使命。他的这本新书将带领读者展开一次互动旅程，从金融的游戏规则到金融安全，而且最重要的是，最终抵达幸福的彼岸。”

目录

序 / I

第1天　千里之行，始于足下 / 1

第2天　不容失败的财富积累之旅 / 3

第3天　罗列愿望清单 / 5

第4天　认清自身的五个关键弱点 / 7

第5天　两条通用的理财建议 / 10

第6天　善用复利：以钱生钱 / 13

第7天　警惕本能的消费冲动 / 15

七天小结（Day 1~7） / 19

第8天　你有多幸福？ / 21

第9天　对抗享乐适应征 / 23

第10天　列出财务烦恼清单 / 25

第11天　将债务控制在最低限度 / 27

第12天　回顾过去的理财举措 / 30

第13天　把握住可控因素 / 32

第14天　谨记最简投资法则 / 34

七天小结（Day 8~14） / 41

第15天　追忆逝去的幸福时光 / 43

第16天　越活越通透 / 45

第17天　理清固定生活开支 / 47

第18天　为可能的失业未雨绸缪 / 49

第19天　如何应对长期失业？ / 51

第20天　家庭理财教育 / 56

第21天　洞察个人的金钱观念 / 58

七天小结（Day 15~21） / 61

第22天　克服使我们猎而不获的本能 / 63

第23天　降低固定生活开支 / 66

第24天　总结成功者的特质 / 74

第25天　养成良好的储蓄习惯 / 76

第26天　幸福的潮起潮落 / 79

第27天　审视金钱与幸福的关系 / 81

第28天　充分利用人力资本 / 84

七天小结（Day 22~28） / 87

第29天　你是否是家庭顶梁柱？ / 89

第30天　认清保险的本质 / 91

第31天　为自己上保险 / 97

第32天　优化你的保单 / 99

第33天　评估过往的重大开销 / 102

第34天　罗列未来可能的重大支出 / 104

第35天　延长消费幸福感 / 106

七天小结（Day 29~35） / 109

第36天　不能承受的汽车消费之重 / 111

第37天　买车的基本原则 / 113

第38天　获取信用评分 / 115

第39天　提升信用评分 / 119

第40天　开启财务生活的自动模式 / 122

第41天　有效管理日常现金 / 125

第42天　跑赢税收和通货膨胀 / 128

七天小结（Day 36~42） / 131

第43天　是否要成为持有人？ / 133

第44天　统计你的资产和负债 / 135

第45天　理财生命周期 / 138

第46天　瞄准长期财务目标 / 141

第47天　即刻启动退休储蓄 / 143

第48天　想象完美的退休时光 / 145

第49天　确定退休储蓄目标金额 / 148

七天小结（Day 43~49） / 153

第50天　需求第一，愿望第二 / 155

第51天　警惕房子的误区 / 157

第52天　买房前的财务核对清单 / 160

第53天　为孩子提供经济支持 / 162

第54天　为孩子准备终生的经济礼物 / 164

第55天　反思过往的投资经验 / 166

第56天　避免长期投资的重大风险 / 168

七天小结（Day 50~56） / 171

第57天　合理设置投资组合 / 173

第58天　实现投资多元化 / 175

第59天　压缩投资成本 / 177

第60天　降低税收成本 / 180

第61天　递延纳税的价值 / 183

第62天　在正确的账户进行正确的投资 / 185

第63天　打败市场，胜算几何？ / 189

七天小结（Day 57~63） / 191

第64天　极简投资组合策略之一 / 193

第65天　极简投资组合策略之二 / 196

第66天　应对疯狂的股市 / 199

第67天　投资组合再平衡 / 201

第68天　跳出负利率债券的陷阱 / 203

第69天　优先偿清债务 / 205

第70天　井井有条的财务状况整理术 / 208

七天小结（Day 64~70） / 211

第71天　为他人花钱 / 213

第72天　遗产规划策略 / 214

第73天　金钱与情感 / 217

第74天　如何雇用理财顾问? / 219

第75天　进入财务的良性循环 / 222

第76天　挖掘金钱隐含的幸福价值 / 224

第77天　最后的愿望 / 226

七天小结（Day 71~77） / 229

致谢 / 231

关于作者 / 233