今天我们怎样做银行

2004年至2013年这10年间，大部分银行的年均净利润增幅超过了15%，所以，这10年也被银行人称为银行业的黄金十年。而2013年之后，银行业正从过去相对稳定的行业，变成一个更具有不确定性和可塑性的行业。银行业整体性的大风口变得难觅踪迹，部分银行或多或少地找到了自己的小风口，大部分银行可能都将在懵懂中错过。但这新的小风口将再一次拉开银行之间的差距，决定银行未来10年命运的关键。

这正是这本书试图探讨的问题。中国的银行业正处在巨变的前夕，一方面从全球银行业的跟随者变成了领pao者，一方面又面临着来自国内科技巨头的巨大竞争压力。整个行业的基础——客户、技术、监管等都与过去截然不同。要回答今天我们怎样做银行，首先要弄清楚银行到底是什么，银行经营的本质逻辑是什么？银行就应该是我们看到的形态吗？

这本书按照从2013年到2019年的大致时间脉络，详细解析了中国银行业的发展和银行经营管理的变化，对中国银行业的当下进行了详细分析，阐述了银行业迈入新时代之后的变革和未来。书中展示了不少银行的成功案例，这其中有国外的银行，也有一批具有战略定力，不断创新迭代、深化定位、持续发展的国内银行。这些银行会用它们的经历给我们启示和有益的建议。

陈琳，银行战略咨询专家，财经作家，金融理财师，融至道咨询常务副总裁，上饶银行、长春发展农商银行独立董事。“金融道”系列丛书作者，从事银行管理和银行战略咨询17年，擅长银行战略规划、金融创新研究、金融企业文化设计、银行大零售转型等，对银行经营管理有独到的认识和丰富的实战经验。

中国银行业的解构与重构

一本迈入银行业新时代的宣言书

一本银行规划新战略的指引书

经济学家张维迎、银行家雷蒙德·戴维斯 作序并推荐

目录

序1 市场化思维下的解构与重构 张维迎 / VII

序2 中小银行的生存之道 雷蒙德·P. 戴维斯 / XI

序3 角度·逻辑·辩证法 章伟良 / XV

第一篇

第一章 银行业大变局的开始

上海自贸区只是一个开始 / 003 垄断的中国银行业 / 006 资金价格的“双轨制” / 011 首次允许存款利率上浮 / 014 首度跌破50% / 017 黄金十年的结束 / 021

第二章 银行的窘境

银行踩了多少雷 / 023 传统的客户正在老去离去死去 合规靠制度 / 030 绩效主义的误区 / 037 战术勤奋，战略懒惰 / 041 / 027

第三章 另一种“银行”

美国的特色银行们 / 045 靠并购成长的最好的银行 / 048 像风投基金的硅谷银行 / 053 做银行业务的数据公司 / 056 可以解决短贷长用问题的“银行” / 058 互联网金融对手横空出世 / 063

第四章 大数据时代降临

央视《对话》首次连续两期同一话题 / 067 所有数据都是信用数据 / 070 从人大重阳到与省长侃大数据 / 073 一名银行行长首创金融扶贫 / 078 拿信用换钱 / 081 试水综合征信建设 / 084 从信用生态到社会生态到自然生态 / 085 阿里巴巴的成功是偶然的还是必然的 / 088 银行首席数据官与运营大数据战略 / 092

第二篇

第五章 在不确定性中引领

银行业进入“无人区” / 099 率先抢跑的互联网金融 / 103 银行业的黑天鹅 / 106 不与银行家交流的银行家 / 110 网点建设的标准：不像银行 / 115 欢迎来到世界上最伟大的银行 / 120 如何在不确定性中引领 / 125

第六章 不是所有“社区银行”都能叫社区银行

社区银行是零售银行的救命稻草吗 / 131 此“社区银行”非彼社区银行 / 134 从社区银行到儿童银行 / 138 都是跨界，为什么儿童金融模式成功了 / 146 管理驱动式转型 / 149

第七章 旧同质化走向新的同质化

同业成瘾 / 158 没有电商基因的银行系电商 / 163 直销银行的迷局 / 167 地方政府融资平台的“糊涂账” / 173 同质化的零售转型和零售银行的本质 / 177 一日三文挺“三农”——乡村振兴 / 179

第八章 新对手入局

收放之间：第三方支付的“第三劫” / 184 重要的变局：民营银行开闸 / 188 新生事物改变银行 / 193 银行主动定位的开端 / 197 分化：民营银行的生存现状 / 200 汇丰银行零售业务独立 / 204

第三篇

第九章 银行业新顶层设计的确立

巨变的前奏曲：“股灾” / 211 “十三五”规划的关键词：创新与转型 / 215 “互联网+”加了什么 / 218 存贷比的“远去” / 222 利率市场化的“临门一脚” / 226

第十章 为什么资产荒

不良资产卷土重来 / 231 战略定力也能趋利避害 / 236 全面风险管理的辩证思考 / 240 风险管理的苦功夫 / 245 被疯抢的马桶盖 / 251 所谓的“资产荒” / 255

第十一章 大平台

企业组织形式的演变 / 259 信息时代的企业 / 262 抢银行生意的大平台 / 267 平台经济时代的银行 / 273 顾客，而不是客户 / 278

第十二章 站在可能的未来看现在

穿越“虚无”：让战略走下“神坛” / 284 颠覆传统：构建式战略的诞生 / 288 战略立意与战略制高点 / 292 闲棋冷子与“无中生有” / 295 战略、战役与战斗 / 300 战略是目标与能力之间的协调 / 304

第四篇

第十三章 回归本源做银行

进入强监管的新时代 / 311 金融领域的顶层设计：金融工作会议的解读 / 314 回归商业银行的本源 / 319 强监管时代的银行公司治理与监事长履职 / 321

第十四章 银行数字化转型

互联网经济为何青睐中国 / 326 互联网思维的本质 / 330 我们的客户在哪里 / 335 科技的祛魅 / 338 硅谷文化和银行文化的碰撞 / 341 一个银行互联网爆款产品的诞生 / 345

第十五章 从产品金融走向产业金融

难以触摸的新产业新业态 / 351 破局之道：新产融结合 / 355 从旅游金融到旅游信用生态建设 / 357 “链家金融”现象的再思考 / 365 K12教育产业金融与交易银行 / 368 农民工住房金融 / 374 从产业金融到产业银行 / 376

第十六章 文化决定未来

自上而下植入创新基因 / 381 一家有银行牌照的科技公司 / 386 有这样一家敏捷的银行 / 389 信用文化是银行文化的根基 / 393 文化驱动力的打造 / 396 从思维原点入手打造队伍 / 400

跋 空想

致谢