如何用保险保障你的一生

《如何用保险保障你的一生》是知乎保险类大V李元霸写给普通大众的保险科普书。
本书获得《小狗钱钱》策划人汤小明作序推荐。全书从同名文章开始解读保险是如何保障我们的一生的，以及商业保险和社会保险有什么区别等。书中给出了普通人合理配置保险资产的建议，将保险政策进行了通俗解读，点出了互联网保险和相互保类保险产品的本质，对常见购保问题进行了进一步解答。书后还附上了常见保险公司名录。

李元霸是人身险精算师，知乎保险类目知名大V，长期深耕于保险产品科普、设计、运营、服务保障等领域。截止到2022年11月，知乎保险话题精华点赞排名第一的“如何用保险保障自己的一生？”问题下的回答为其作品。

《如何用保险保障你的一生》是知乎保险类大V李元霸写给普通大众的保险科普书。
本书获得《小狗钱钱》策划人汤小明作序推荐。全书从同名文章开始解读保险是如何保障我们的一生，以及商业保险和社会保险有什么区别等。书中给出了普通人合理配置保险资产的建议，将保险政策进行了通俗解读，点出了互联网保险和相互保类保险产品的本质，对常见购保问题进行了进一步解答。书后还附上了常见保险公司名录。
1.作者李元霸是保险业的精算师，长期深耕于保险产品科普、设计、运营、服务保障等领域。知乎保险类目知名大V，拥有28.9万粉丝。截止到2022年11月，知乎保险话题精华点赞排名第一的“如何用保险保障自己的一生？”问题下的回答为其作品。
2.既是写给普通消费者的保险科普和购保指南，也是写给初级保险从业者的业务说明书。通过政策解读和背后逻辑梳理，破解普通读者对保险的成见，也帮助从业者将复杂的保险逻辑通俗易懂地传达给客户。
3.本书对于保险监管、基本术语、产品模型、偿付能力、销售渠道、保险内容均有系统且有侧重面的表述，逐渐引导读者了解并利用保险。
4.本书没有太多公式和模型，而是用举例类比的形式引导读者理解。写作语言风趣幽默，通俗易懂。

当我 8 年前第一次在知乎上回答保险相关的问题时，未曾想过其中一篇的回答能在上面收获超过 2000 万的浏览量，更未曾想过有一天甚至可以把此前分享的知识整理出版成一本书。一些原先只有专业人士才了解的保险业术语，如“偿付能力”“保险保障基金”等，通过我的这些回答“扩圈”，并在更多介绍保险的文章里传播下去。
很多人有真实的保险需求，但苦于找不到可靠的信息进一步了解，更多时候接触到的还是各种偏负面的保险业新闻报道。
而业内的我们，特别是从事精算工作的我们也知道国内老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气都非常大，其中最主要的原因可以归结于我上学时老师在课上讲的：保险最大的风险是你购买的保障并没有给你带来预期的保障。
你本来打算买个西瓜，结果发现买回来的是一个篮球。篮球也许比西瓜值钱，但并不是你需要的东西，你不需要的东西对你来说即使再贵也没有意义。
因此，我特别希望这本书能成为你们的“一站式”保险启蒙读物，能初步解决普通人乃至初级保险从业人员关于保险的基本问题。有缘翻开本书的各位读者，请您抽出大概三个小时的时间，尽量一次性连贯地读完本书的所有内容。其实三个小时也就是看几集电视剧或者玩几局手游的时间，但可以读到国内保险业工作经验最丰富的精算师之一专门写给您的实用保险知识。
本书的目的之一就是通过介绍“中国保险并不是这也不赔那也不赔，而是这也要赔那也要赔”等种种在真实生活中容易不受待见的观点，让你们尽量考虑为自己配置合适的保险。希望读完本书后的读者能对保险，特别是对商业保险，有一定程度的认知，在自己力所能及的范围内积极地为自己及家人购买合适的商业保险。
如果有政府或企业等用人单位的决策者能读到这本书，也希望你们可以积极地考虑为员工乃至他们的家属购买保险，这是除薪酬外，可以留住人才，让人才更安心工作的好工具。
在本书中构建让您能觉得可靠的保险信息着实不易，因为写书和在网上写文章非常不同。互联网上的回答我可以适时修改补充内容、调整叙述手法等，还能在评论区对读者的疑问及时做出回答，这些互动对分享保险这种专业度非常高的知识非常有帮助。尤其当我在互联网上的关注者达到数十万人时，网上交流的方式非常适合去满足阅读能力不同和受教育背景不同的读者的需求。无论一个本身就处在保险业的产品专家，还是一位刚养育第一个宝宝想为其购置保险的新手妈妈，只要肯花时间认真阅读，基本上都能从我在各类网站的创作里找到他们需要的答案。
但对一本书来说，无论是内容的叙述方式还是信息排列，从定稿那一刻就已经确定，印成白纸黑字后无法再随时调整（除非再有修订出版的机会）。因而需要很小心地去设置，尽可能照顾不同背景读者的阅读习惯。
保险业也一直在发展，以保险监管为例，今年出台的新法规就有可能让以往的内容失效，因此我还要考虑这本书的内容能否适用于多年以后的情况。所以我在写作本书时经常使用“目前”“可能”“应该”等这类有回旋余地的描述，并添加了不少看起来像是画蛇添足的注释，也请读者理解。
总而言之，对我来说，“授人以鱼”给你们直接推荐保险产品非常简单，但远不如“授人以渔”让各位学会自己决策如何买保险来得更有意思。
让各位学会亲自“渔”也是出版本书的终极目的。
祝平安！
李元霸
2022 年劳动节于上海

如何用保险保障你的一生
在国内买保险更靠谱吗？ _003
保险公司会不够偿付吗？ _007
保险公司有可能倒闭吗？ _009
随便什么公司都能卖保险吗？ _014
商业保险和社会保险有啥区别？ _019
怎么选择保险公司及保险？ _021
保单内容是怎么定的？ _027
为什么有些人投保非常难？ _036
一些投保常见的基本术语 _043
如何选择适合自己的保险产品？ _053
10个购买保险的常见问题答疑
1. 保额会因为通胀因素贬值 _080
2. 住小城市可购保额比一线城市低 _085
3. 如实填写小毛病而被拒保了 _087
4. 确诊重症，却因未告知无关病史而拒赔 _089
5. 买保 20 年，保到 70 岁，还是保终身 _093
6. 一次性缴清还是分期缴费 _095
7. 我的商业保险配置方案 _097
8. 保险代理人的推销困惑 _101
9. 如何比较保险的性价比 _103
10. 不太推荐购买任何“保费返还型”保险 _106
延伸阅读1：关于如何购买保险的知识
如何为儿童购买保险 _114
如何为父母购买保险 _131
如何规划自己的养老保险 _134
高危或拒保职业如何购买保险？ _149
“惠民保”的本质 _154
延伸阅读2：一些购买保险以外的知识
关于精算师 _162
什么是再保险？ _175
附 录 截至 2021 年年末中国内地保险公司名录 _192
后 记 _199