银行数字化转型

银行家研究中心银行数字化转型课题组.课题组自2017年下半年开始跟踪和研究银行数字化竞争力的构建，调研了大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行（农信社）、互联网银行、金融科技公司等30余家机构，从战略规划、组织架构、业务模式、产品设计、营销策略、运营机制、风险管理以及ＩＴ系统等诸多领域入手，从多个视角观察行业动态，聚焦数字普惠金融、金融服务模式变革、运营再造、开放银行、场景金融及生态圈等行业热点话题，与业界共同探讨研究。课题组将搭建一个包括银行、智力服务等机构的合作交流平台，共同推动银行业数字化转型。

适读人群 ：银行业监管机构、各类银行机构管理及从业人员、为银行机构提供各种服务/产品的科技企业管理及从业人员、银行及数字化领域研究人员、金融类院校人员。
（1）本书由银行家研究中心银行数字化转型课题组牵头和主导，汇集了工/建/招等33家银行、阿里云等5家科技公司、安永咨询/毕马威管理咨询/德勤中国/波士顿咨询等4大咨询公司的研究成果和实践经验。
（2）从宏观趋势、行业案例、科技赋能、转型策略4个维度全面总结银行业数字化转型的经验和方法。

银行数字化转型的内涵和外延是什么？银行为什么要进行数字化转型？银行数字化转型的路径和方法有哪些？这三个基本问题不仅需要我们从理论层面去探索和研究，更需要我们从中外银行业数字化转型的业务实践中去总结和认识。本书的目的就是汇聚业界精英、以各家银行案例的形式来对这三个基本问题进行剖析。中国的金融体系是银行主导型，中国的商业银行系统是最大的宏观相关部门，在支撑实体经济发展、维护金融稳定、促进国民经济内外循环方面具有举足轻重的作用。自2008年全球金融危机爆发以来，中国商业银行系统在分业监管的框架下坚持为实体经济服务，不断排查和降低系统性金融风险，秉持不断改革开放的理念，在使中国跻身世界第二大经济体方面做出了巨大贡献。2020年，在全世界遭受新冠肺炎疫情冲击、全球性经济衰退的大背景下，中国经济率先复苏，中国的商业银行体系功不可没。2008年全球金融危机爆发后，国际经济学界最关心的问题是，怎样在危机冲击、金融缩表之后让资金对实体经济提供有力支持。本次新冠肺炎疫情中，世界各国经济学家关心的是，怎样在普遍的经济衰退趋势中充分发挥金融部门的作用，让经济不致停摆，让经济循环能够顺畅，让生产、贸易和流通重新焕发活力。中国政府在运用金融部门力量，特别是中国商业银行系统力量复工复产、稳就业、稳增长方面推出了一系列有力度的政策措施，中国的银行体系也成为稳健、有力、能对实体经济提供有效支持的金融力量。怎样让中国经济神话不断延续？怎样让中国的金融体系，特别是在金融体系中居于主导地位的银行系统行稳致远？怎样应对世界经济、中国经济面临的新风险、新挑战？这些都是我们这些金融理论工作者面临的新课题。现在，李鸿章的名言“三千年未有之大变局”已在经济学界引起共鸣。世界经济、中国经济、中国的金融体系和银行系统正面临着前所未有的“大变局”挑战，数字化转型是传统银行业应对这一挑战的不二选择。数字经济、大数据、AI技术应用、云计算、5G、万物互联等背景因素正在改变传统银行的业务流程、发展模式和客户服务方式，银行的实际形象已不再是单纯的物理网点，而是更多的线上服务、零接触服务，数字化基因正逐渐植入银行的业务渠道、产品服务和客户三个方面，未来的银行竞争必将是数字化战略转型的速度和质量之争。数字化转型已成为银行业务发展的新趋势，我们应清醒地认识到，对于不同规模、不同实力及处于不同经济发展水平中的银行来说，数字化转型战略的侧重点、切入点及路径也应有所不同。银行需从自身条件出发，制定适合自身情况的转型规划。本书提供的大、中、小银行案例可资参考借鉴。本书辑录48篇文章，其中报告6篇、银行案例33篇、科技赋能5篇、转型策略4篇。银行案例撰写者均是中国商业银行体系中的科技精英，他们从本行的实践经验出发，对各自银行的数字化转型之路进行了精辟总结。本书的成书意向来自《银行家》杂志金融科技栏目主持人王炜女士，她在本书的设计组织方面花费了大量心血；中国社会科学院金融研究所徐义国教授在本书策划审稿方面做了大量工作；《银行家》杂志的运营总裁王楠女士在约稿联络作者方面贡献突出；《银行家》杂志编辑部齐稚平主任等同志在初稿审读、校对方面花费了大量时间。最后，特别感谢机械工业出版社华章公司的编辑，他们对本书的选题确定和出版给予了大力支持。王松奇

前言
第一篇 银行数字化转型调研报告
01　银行数字化转型调研观察
02　数字化重塑银行营销新模式
03　跨界与融合重塑商业价值——交易银行数字化转型与产业互联网生态构建
04　数字化转型中的数据安全与风险应对
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