中华人民共和国反电信网络诈骗法学习问答：含反诈攻略·典型案例 2022年9月新版

本书以《中华人民共和国反电信网络诈骗法》为依据和蓝本，对反电信网络诈骗的核心问题采用一问一答的方式，精准指引反电信网络诈骗工作实务；针对常见的电信网络诈骗伎俩，提示防骗攻略；精选典型案例，提供同案同判式解决方案。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年9月2日第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过，自2022年12月1日起施行。

法律出版社　成立于1954年，是司法部直属的法律专业出版机构，享有“社会科学类全国一级出版社”、“全国百佳图书出版单位”、全国首批“数字出版转型示范单位”和“中央国家机关文明单位”等荣誉称号。

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近年来策划出版的畅销图书包括“中华人民共和国法律释义丛书”“新编法律小全书系列”“法律单行本注释本系列”“学生常用法律手册系列”等。

●学习问答·一问一答，精准指引反电信网络诈骗工作实务
●反诈攻略·识破骗局，有针对性地辨别常见的电信网络诈骗
●典型案例·释法解疑，提供同案同判式解决方案

目录

学习问答

综合

01《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的立法目的是什么？

02什么是电信网络诈骗？

03《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的适用范围是什么？

04反电信网络诈骗工作的指导思想是什么？

05反电信网络诈骗工作中如何维护公民和组织的合法权益？

06国务院在反电信网络诈骗工作中的职责是什么？

07地方各级人民政府在反电信网络诈骗工作中的职责是什么？

08公安机关、有关部门在反电信网络诈骗工作中的职责是什么？

09人民法院、人民检察院在反电信网络诈骗工作中的职责是什么？

10电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者在反电信网络诈骗工作中的职责是什么？

11有关部门、单位在反电信网络诈骗工作中的职责是什么？

12各级人民政府和有关部门的反电信网络诈骗宣传职责是什么？

13教育行政、市场监管、民政等有关部门和村民委员会、居民委员会的反电信网络诈骗宣传职责是什么？

14单位、个人在反电信网络诈骗工作中的义务是什么？

电 信 治 理

15电信业务经营者、基础电信企业和移动通信转售企业如何落实电话实名制？

16办理电话卡时，电信业务经营者、国务院电信主管部门如何监测识别？

17电信业务经营者如何处置涉诈异常电话卡用户？

18电信业务经营者如何监测物联网卡的使用？

19单位用户转售物联网卡的，应履行什么义务？

20电信业务经营者如何规范真实主叫号码传送？

21任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用哪些可能用于实施电信网络诈骗等违法犯罪活动的设备、软件？

22电信业务经营者、互联网服务提供者如何防范、处理非法设备、软件接入网络？

23电信监督管理应遵循哪些原则？

24电信业务经营者的主要义务有哪些？

25如何保障电信网络和信息的安全？

26禁止利用电信网络传播含有哪些内容的信息？

27任何组织或者个人不得进行哪些危害电信网络安全和信息安全的行为？

28任何组织或者个人不得进行哪些扰乱电信市场秩序的行为？

29如何保护电信用户的通信秘密？

30什么是网络安全防护工作？通信网络安全防护工作的原则是什么？

31电信业务经营者、互联网信息服务提供者收集、使用用户个人信息时应注意哪些事项？

32电信业务经营者、互联网信息服务提供者应当采取哪些措施防止用户个人信息泄露、毁损、篡改或者丢失？

33用户个人信息发生泄露、毁损、丢失的，应当如何补救？

34对基础电信业务经营者的哪些行为应当予以警告并责令其限期改正？

金 融 治 理

35银行业金融机构、非银行支付机构如何防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动？

36如何对开立银行账户、支付账户的情况进行监督？

37对开立企业账户异常情形，银行业金融机构、非银行支付机构及有关部门如何进行风险防控？

38对于企业实名制，市场主体登记机关负有哪些职责？

39对银行账户、支付账户及支付结算服务，银行业金融机构、非银行支付机构及中国人民银行如何进行异常账户和可疑交易监测识别？

40银行业金融机构、非银行支付机构如何保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的一致性？

41如何建立电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度？

42企业事业单位开立账户有什么限制？

43对擅自设立商业银行，非法、变相吸收公众存款的行为应如何处罚？

44对借款人采取欺诈手段骗取贷款的行为应如何处罚？

45金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务有哪些？

46金融机构如何建立客户身份识别制度？

47对金融机构的客户身份资料和交易记录保存制度有何要求？

48金融机构如何执行大额交易和可疑交易报告制度？

49对金融机构未履行客户身份识别义务或者未按照规定保存客户身份资料和交易记录的行为应如何处罚？

50外资银行营业性机构应向哪个机构报告跨境大额资金流动和资产转移的情况？

51什么是实名？哪些身份证件属于实名证件？

52在金融机构开立个人存款账户有哪些要求？

53反洗钱和反恐怖融资内部控制制度由哪个部门建立？这一制度包括哪些内容？

54什么是电子支付？电子支付有哪些类型？

55办理电子支付业务的银行应公开披露哪些信息?

56银行针对不同客户的电子支付金额应如何限制？

57如何保护电子支付交易数据的完整性和可靠性？

58银行应采取哪些措施为电子支付交易数据保密？

59什么是电信网络新型违法犯罪案件？公安机关及银行业金融机构如何实施涉案冻结资金返还工作？

60被害人如何协助办理被骗（盗）资金的返还工作？

61冻结资金的返还原则是什么？如何返还冻结资金？

62冻结资金返还的手续费如何扣除？

63公安机关办理冻结资金返还工作需持有哪些证件？

64冻结银行受理资金返还工作应核实哪些信息？

65银行在办理跨境业务的准入和存续期间，应识别客户的哪些背景信息？

66哪些情形下，银行和支付机构有权拒绝开户？

67银行和支付机构提供转账服务时应当执行哪些规定？

68人民银行分支机构、银行和支付机构在打击治理电信网络新型违法犯罪工作方面应当如何做？如何建立人民银行分支机构、银行和支付机构的责任追究机制？

69银行和支付机构如何全面设置防诈骗提示？

互联网治理

70电信业务经营者、互联网服务提供者在与用户签订协议或者确认提供服务时,若用户不提供真实身份信息,电信业务经营者、互联网服务提供者不得提供哪些服务？

71互联网服务提供者对涉诈异常账号、涉案电话卡、涉诈异常电话卡应采取什么处置措施？

72《中华人民共和国反电信网络诈骗法》对于设立移动互联网应用程序，规定了哪些监督手段？

73域名解析、域名跳转、网址链接转换服务的提供者，应履行哪些义务？

74任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗提供哪些支持或者帮助？

75电信业务经营者、互联网服务提供者对利用哪些业务从事涉诈支持、帮助活动进行监测识别和处置？

76互联网服务提供者如何配合电信网络诈骗案件的办理？

77哪些部门负有网络安全和监督管理的职责？

78网信部门和有关部门在履行网络安全保护职责中获取的信息可以用于其他用途吗？

79负有网络安全监督管理职责的部门及其工作人员在履行职责时负有哪些义务？

80个人和组织在使用网络时负有哪些义务？

81什么是网络、网络安全、网络运营者、网络数据和个人信息？

82各地区、各部门对于数据和数据安全工作是如何分工的？

83开展网络数据处理活动时如何保障数据安全？

84计算机信息网络国际联网的安全保护管理工作由哪个部门负责？

85任何单位和个人不得从事哪些危害计算机信息网络安全的活动？

86国家网络安全审查工作机制由哪些部门建立？

87网络安全审查办公室设在哪个部门？其具体职责有哪些？

88参与网络安全审查的相关机构和人员负有哪些职责？

89哪个部门负责互联网用户账号信息的监督管理工作？

90互联网用户注册、使用账号信息，有哪些禁止性规定？

91互联网信息服务提供者为互联网用户提供信息发布、即时通讯等服务，负有哪些职责？

92哪个部门对互联网信息服务提供者管理互联网用户注册、使用账号信息情况实施监督检查？在实施监督检查时，互联网信息服务提供者负有哪些义务？

93发现互联网信息服务提供者存在较大网络信息安全风险的，如何处理？

94网络交易经营者收集、使用消费者个人信息，应当注意哪些事项？

95网络交易经营者未经消费者同意或者请求，可以向其发送商业信息吗？

96网络交易经营者发送商业性信息时，应当注意哪些事项？

97网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当注意哪些事项？

98通过网络社交、网络直播等网络服务开展网络交易活动的网络交易经营者负有哪些义务？

综 合 措 施

99公安机关如何打击治理电信网络诈骗活动？

100如何防范个人信息被用于电信网络诈骗？

101电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者，新闻、广播、电视、文化、互联网信息服务等单位如何进行反电信网络诈骗的宣传？

102非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等的，提供实名核验帮助的；以及假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等的，如何处置？

103电信网络诈骗技术反制措施的作用是什么？

104因异常情形被采取限制、暂停服务等措施的，有哪些救济措施？

105网络身份认证公共服务的作用是什么？

106相关机关如何事前预警、事后救济电信网络诈骗案件的被害人？

107对哪些地区可以采取必要的临时风险防范措施？

108前往电信网络诈骗活动严重地区的人员及因从事电信网络诈骗活动受过刑事处罚的人员的出境限制有哪些？

109在打击遏制跨境电信网络诈骗活动方面，如何进行国际合作？

110国家在个人信息保护方面负有哪些职责？

111在哪些情形下，个人信息处理者可以处理个人信息？

112个人信息处理者处理个人信息，应采取哪些确保个人信息安全的措施？

113发生或者可能发生个人信息安全事件的，个人信息处理者应当如何做？

114履行个人信息保护职责的部门有哪些？

115履行个人信息保护职责的部门在个人信息保护方面应履行哪些职责？

116国家网信部门在个人信息保护方面应履行哪些职责？

117履行个人信息保护职责的部门履行个人信息保护职责，可以采取哪些措施？

118履行个人信息保护职责的部门在履行职责中，发现个人信息处理活动存在较大风险或者发生个人信息安全事件的，应当如何处理？

119履行个人信息保护职责的部门在履行职责中，发现违法处理个人信息涉嫌犯罪的，应当处何处理？

法 律 责 任

120对组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动，或者为电信网络诈骗活动提供帮助的行为，如何处罚？

121对未落实反电信网络诈骗内部控制机制的电信业务经营者，如何处罚？

122对未履行电话卡、物联网卡实名制登记职责的电信业务经营者，如何处罚？

123对未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的电信业务经营者，如何处罚？

124对未对物联网卡用户进行风险评估,或者未限定物联网卡的开通功能、使用场景和适用设备的电信业务经营者，如何处罚？

125对未采取措施对改号电话、虚假主叫或者具有相应功能的非法设备进行监测处置的电信业务经营者，如何处罚？

126对未落实反电信网络诈骗内部控制机制的银行业金融机构、非银行支付机构，如何处罚？

127对未履行尽职调查义务和有关风险管理措施的银行业金融机构、非银行支付机构，如何处罚？

128对未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务的银行业金融机构、非银行支付机构，如何处罚？

129对未按照规定完整、准确传输有关交易信息的银行业金融机构、非银行支付机构，如何处罚？

130对未落实反电信网络诈骗内部控制机制的电信业务经营者、互联网服务提供者，如何处罚？

131对未履行网络服务实名制职责，或者未对涉案、涉诈电话卡关联注册互联网账号进行核验的电信业务经营者、互联网服务提供者，如何处罚？

132对未按照国家有关规定，核验域名注册、解析信息和互联网协议地址的真实性、准确性,规范域名跳转,或者记录并留存所提供相应服务的日志信息的电信业务经营者、互联网服务提供者，如何处罚？

133对未登记核验移动互联网应用程序开发运营者的真实身份信息或者未核验应用程序的功能、用途,为其提供应用程序封装、分发服务的电信业务经营者、互联网服务提供者，如何处罚？

134对未履行对涉诈互联网账号和应用程序以及其他电信网络诈骗信息、活动的监测识别和处置义务的电信业务经营者、互联网服务提供者，如何处罚？

135对拒不依法为查处电信网络诈骗犯罪提供技术支持和协助,或者未按规定移送有关违法犯罪线索、风险信息的电信业务经营者、互联网服务提供者，如何处罚？

136非法制造、买卖、提供或者使用用于电信网络诈骗的设备、软件的,或者为他人实施电信网络诈骗活动提供支持、帮助的，如何处罚？

137对未依照国家有关规定，履行合理注意义务，对利用相关业务从事涉诈支持、帮助活动进行监测识别和处置的电信业务经营者、互联网服务提供者，如何处罚？

138对非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，提供实名核验帮助，假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等行为，如何处罚？

139对反电信网络诈骗工作有关部门、单位的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊,或者有其他违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的行为，构成犯罪的，如何处罚？

140在什么情况下，人民检察院在履行反电信网络诈骗职责中，可以提起公益诉讼？

141有关单位和个人对依照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》所作出的行政处罚和行政强制措施决定不服的，可以采取什么救济措施？

142《中华人民共和国刑法》对破坏计算机信息系统罪是如何规定的？

143《中华人民共和国刑法》对拒不履行信息网络安全管理义务罪是如何规定的？

144《中华人民共和国刑法》对非法利用信息网络罪是如何规定的？

145《中华人民共和国刑法》对帮助信息网络犯罪活动罪是如何规定的？

附则

146反电信网络诈骗工作涉及的有关管理和责任制度，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》没有规定的，适用哪些法律？

147《中华人民共和国反电信网络诈骗法》何时开始施行？

反诈攻略

公安部详解常见电信网络诈骗手法

1.利用微信、QQ冒充好友实施诈骗

2.利用微信、QQ冒充公司老总诈骗

3.通过微信来冒充公司老总作案

4.犯罪分子假冒代购诈骗

5.犯罪分子利用QQ、微信伪装身份诈骗

6.微信发布虚假爱心传递诈骗

7.微信点赞诈骗

8.网上商城刷信誉诈骗

9.犯罪分子虚构色情服务诈骗

10.虚构遇险诈骗

11.虚构中奖诈骗

12.冒充公检法电话诈骗

13.冒充房东等需要汇款的对象实施诈骗

14.虚构绑架诈骗

15.谎称电视欠费诈骗

16.复制手机卡诈骗

17.利用钓鱼网站诈骗

18.金融交易诈骗

19.利用ATM机告示诈骗

20.办理信用卡诈骗

21.刷卡消费诈骗

22.伪基站诈骗

23.网购平台诈骗

24.补助、救助、助学金诈骗

25.医保卡、社保卡诈骗

26.二维码诈骗

27.重金求子诈骗

28.提供考题诈骗

29.高薪招聘诈骗

30.“猜猜我是谁”诈骗

31.假冒我是你领导诈骗

32.机票退改签诈骗

33.引诱汇款诈骗

34.贷款诈骗

35.冒充黑社会诈骗

典型案例

最高人民法院2016年3月4日发布电信网络诈骗犯罪典型案例

电信网络诈骗犯罪典型案例

检察机关打击治理电信网络诈骗及关联犯罪典型案例