66节保险法商课

　　《66节保险法商课》从婚姻、传承、税务、债务4个角度，以保险代理人经常遇到的66个问题为切入点，介绍了与保险相关的法律、税务、信托等知识。通过案例描述、专家分析以及列出相应的思维导图，保险代理人能清楚明白地了解保险法商知识，以便更好地服务客户。

　　沃晟学院是一家法商培训及顾问服务机构。自2011年起，中国金融财富界掀起了一阵“法商演讲学习”热潮，来自王芳律师家族办公室法税团队的老师们，为数百家金融机构、数万名听众进行了近千场演讲，正式开启了中国财富法商新时代。

　　沃晟学院以自有师资明星化、学员国际化、培训技能实用化、培训教育网络化、培训课程多元化、跨界创新化为六大特色，为客户提供法商教育、专家咨询、顾问行销、客户沙龙讲座、机构内部培训、FO 项目服务、尊享私人顾问、线上平台、沃晟法商研究会、全球资源库十项服务内容。

8000000多名保险代理人的法商进阶攻略

66节保险法商课，每天5分钟，轻松变小咖

　　让法商知识惠及更多保险人

　　“法商太高端，是顶尖的金融从业者才能学会的内容。”

　　“我知道保险法商好，可听起来就感觉很难，我学不会吧？”

　　“我又没有高净值客户资源，学了保险法商也没用！”

　　在保险销售日益专业化的今天，虽然很多保险从业人员都知道保险法商的价值，但同时也有上述认识方面的误区。正是由于这些误解，导致不少保险代理人没能及时提升自己的专业技能， 白白流失了很多潜在客户，乃至眼睁睁地看着签大单的机会从眼前溜走。

　　2018 年3 月，为了改变上述现状，沃晟学院决定设计一个“人人都能听得懂”的保险法商课。我们设计这个课程的初衷很简单：让法商知识惠及更多保险人。

　　确立这个目标后，我作为课程总编辑及研发总负责人，携手沃晟学院的明星导师们开始了课程研发工作。为了让没有相关知识储备的保险人能真正听得懂、用得上，我们反复讨论、打磨， 从做多少节课、每节课解决什么问题，到设定每一节的内容长度、框架结构；从学院老师一次又一次的讨论，到内测用户一遍又一遍的反馈，两个月后，这个名为“66 节法商小白课”的音频课程上线了。

　　苦心人，天不负，我们的努力与用心获得了最好的回报—— 在沃晟学院APP，在保险师APP，在喜马拉雅FM……在几乎所有与我们合作的知识付费平台上，这个课程获得了潮水般的好评。课程的成功给了我们信心，也让我们更加坚定了做这个课程的初心：让法商知识惠及更多保险人。于是，我们在2018 年7 月又开启了与课程配套的社群学习——“21 天小白课打卡进阶营”，便于学员在线上学习的同时，也能在社群内相互讨论、相互促进。

　　接下来，整理课程内容，编成一本书，就顺理成章了。但您不要误以为这本书就是对已有音频课程的简单抄录，相对于音频课程，这本《66 节保险法商课》有着它独特而不可替代的价值。

　　第一，书里补充了相关法律法规及背景知识，当您想更深入地了解法商知识，或向客户做相关介绍时，可以方便地查阅这些法律法规，让自己的学习更深入、介绍更专业。

　　第二，我们对所有的内容（包括思维导图）进行了统一的编辑整理，表述上更严谨、规范，整理后的思维导图也能帮您更轻松地把握法商知识的脉络。

　　第三，我们将每一节的测试题放在最前面，测试题的解析放在最后面，这样您就可以带着问题去阅读、学习，从而达到更好的学习效果。

　　第四，小巧轻便的装帧设计，方便您随身携带。您可以利用碎片化的时间随时随地地学习，也可以在跟客户面谈前，根据客户的特点浏览相应的章节，做到心中有数。

　　可能大多数人都知道，对我们人类而言，最有效的学习方式依旧是阅读，阅读让我们的思考更深入，学习更系统，记忆更牢固。因此，即便您已经将“66 节法商小白课”听得“滚瓜烂熟”， 我们还是建议您认真地读一读这本书，它会给您带来学习感受的跃迁。

　　在您正式开始阅读这本书之前，我们建议您先拿出手机，扫描序言后面的二维码，下载沃晟学院APP，测一测您的“保险法商值”，并记录下您的得分。当您读完这本书时，请您再做一次习题，检测一下您学习的效果。

　　为了鼓励您用心学习保险法商知识，那些在测试中获得高分的用户，还将得到一份“神秘彩蛋”。

　　沃晟学院多年以来专注于保险法商教育。通过数以万计的学员反馈，我们深切感受到法商对于保险代理人的价值。通过对保险法商知识的学习，很多学员成功签下了大额保单，成长为保险行业的精英。学员们取得的每一份成绩、每一点成长，都让我们感到由衷的满足与骄傲。我们也因此有了一种使命感与责任感： 让更多的保险代理人了解法商、学习法商，让法商知识成为更多保险代理人事业腾飞的翅膀。

　　我们所做的一切，都只有一个宗旨：让法商知识惠及更多保险人。

　　这，也是我们沃晟学院永远的初心。

　　沃晟学院　李爽

　　2019 年4 月29 日

婚姻保险法商课

01 　 离婚前我用存款买的保单，离婚时会被分割吗？……002

02 　 老婆私下买的保险，离婚时老公会不会发现？……007

03 　 保单是我婚前购买的，但婚后又交了几年保费，这张保单算谁的？……012

04 　 老公用夫妻共同存款为老婆买的保单，离婚时该怎么处理？……017

05 　 老公用夫妻共同存款为老婆买的保单，如果老公去世， 保单该如何处理？……021

06 　 我婚后获得的身故保险金是不是夫妻共同财产？……026

07 　 受益人写的是我老公，现在离婚了，万一将来我去世，保险金仍赔付给他吗？……032

08 　 离婚前紧急给孩子买的年金保险，离婚时是否还算作夫妻共同财产？……036

09 　 我老婆在婚姻关系存续期间给儿子买的保单，离婚时会被分割吗？……041

10 　 养子女及非婚生子女可以是保单身故受益人吗？……046

11 　 我花钱给女儿买了一份保险，现在女儿要离婚，保单会被分割吗？……052

12 　 父母在子女婚前给子女购买年金保险，如果子女离婚，婚内所得的年金会不会被分割？…059

13 　 父母给孩子投保和把钱给孩子让他自己买保险，哪种方式更好？……065

14 　 我掏钱买保险，但投保人写的是我母亲的名字，这张保单算谁的？……072

15 　 婚后自己给自己买的保险，保费都是由自己母亲出的，这张保单算夫妻共同财产吗？……077

16 　 客户为转移财产而买分红型保险，我卖保险给他会不会承担责任？……082

PART 2传承保险法商课

17 　 如果以后中国开征遗产税，领取保险金时需要缴纳遗产税吗？……088

18 　 受益人写“法定”，如果以后中国开征遗产税，领取保险金时需要缴纳遗产税吗？……093

19 　 我跟客户说“买保险可以把钱留给孩子”，客户说“那还不如立遗嘱！”我该怎么回复？……097

20 　 父母通过购买保险传承财富，能防止子女之间发生“遗产争夺大战”吗？……103

21 　 保单传承的私密性非常高，你知道这是为什么吗？……107

22 　 是财产继承拿钱快，还是保单理赔拿钱快？……111

23 　 立遗嘱和买保险，哪一种财富传承方式更能保护隐私？……118

24 　 用保险金信托来传承财富，有什么好处？……124

25 　 如何用保险金信托引导和约束子女及其配偶？……129

26 　 给孩子买的保险，将来保险公司没了，该怎么办？……136

27 　 可以给养子女及非婚生子女投保吗？……142

28 　 再婚后，如何利用保单把财富只传承给我的前婚子女？……147

29 　 财富隔代传承给孙子，用保单有什么优势呢？……153

30 　 爷爷能不能给孙子买保险？……159

31 　 客户想指定侄子为身故受益人，行得通吗？……165

32 　 爸爸是中国国籍，受益人儿子是外国国籍，儿子将来如何领取身故保险金？……171

33 　 被保险人身故后，受益人领取身故保险金时需要公证吗？……177

34 　 我可以分期领取身故保险金吗？……183

35 　 投保人先于被保险人去世，此时该如何处理这张保单？……188

36 　 投保人可以指定第二投保人吗？这么做有什么好处？……193

37 　 老爸保单的身故受益人是我，那老爸生前做生意欠的债， 用我还吗？……201

38 　 身故保险金是优先被继承，还是优先被用于偿还债务？……206

PART 3税务保险法商课

39 　 我把钱拿来买了保险，是否可以避税？……214

40 　 我买了保险，将来从保险公司领取年金时，要不要在中国缴税？……218

41 　 我买了保险，将来从保险公司领取红利时，要不要在中国缴税？……222

42 　 我买了保险，将来孩子从保险公司领取身故保险金时，要不要在中国缴税？……226

43 　 我买了保险，万一将来退保，要不要在中国缴税？……231

44 　 我买了保险，将来如果变更投保人，要不要在中国缴税？……235

45 　 CRS 执行后，我在境外买的保险要缴税吗？……240

46 　 CRS 执行后，我移民到国外，当初在国内买的保险会不会被移民国家发现？是否能规避境外所得税？……243

47 　 在中国买什么样的保险可以用来避税？……247

48 　 用企业的钱给自己或者员工买保险，需要缴纳所得税吗？……253

49 　 针对金融资产，法定继承和买保险，哪种财富传承方式更省钱？……258

50 　 遗嘱继承和买保险，哪种财富传承方式更省钱？……263

PART 4债务保险法商课

51 　 买了保险没告诉别人，法院能查出来吗？……268

52 　 法院要执行我的资产，我从保险公司获得的保险金能保住吗？……273

53 　 法院要执行我的资产，我买过的很多保险还保得住吗？……278

54 　 欠债前买了一份保险，此种行为能避债吗？……284

55 　 我在欠债的情况下买保险，是不是风险很大？……290

56 　 我做生意欠了外债，我的保单还能保得住吗？……296

57 　 我是生意人，以老婆的名义买的保险，能避债吗？……301

58 　 我出钱购买保险，但投保人是我的父亲，如果我欠债，这张保单会被强制执行吗？……306

59 　 丈夫欠了债，妻子名下的保单会受影响吗？……310

60 　 给女儿买了年金保险，将来如果女婿欠债，女儿领取的生存年金会被用来偿债吗？……315

61 我买的保险，儿子是受益人，如果我欠了债，儿子已领取的生存年金会受影响吗？……320

62 　 公司被列为失信被执行人，作为公司股东的我还能买保险吗？……325

63 　 我被列为失信被执行人，可以买保险吗？……329

64 　 我在保险公司有待领取的保险金，我的债权人能直接找保险公司要吗？……333

65 　 买了保险，投保人将保单质押贷款后再欠债，保单的现金价值应先还给谁？……338

66 　 在内地欠了债，我在香港购买的保险会被内地人民法院执行吗？……343