大额保单营销突破

本书的内容涵盖广泛，包括保险法、信托法、家事法、税法、公司法等，专业内容包括意定监护、遗嘱监护、继承权公证、税法、人寿保险、家族信托、保险金信托、特殊需要信托、跨境税务信息透明及税收筹划、跨境信托、股权转让、股权代持等等。在财富保全与传承规划的咨询面谈中，财富风险的预判是非常重要的。只有提前对客人的风险有初步的预判，专业财富顾问才能有清晰的面谈思路与面谈目标，KYC才会有针对性，面谈效率和成功率才能比较高。但财富风险的预判对于大部分专业财富顾问来说，掌握起来都是比较难的。为了简化风险预判的工作，降低难度，本书作者研发了“标签法”结合重点风险判定“五大标准”的风险预判辅助方法，以期对对读者有所帮助。

刘长坤
杰纳学苑 创始人
《大额保单操作实务》作者
北京东元律师事务所私人财富团队 首席专家
香港恒远家族承传研究院 首席法务专家
中国健康管理协会健康保险分会 理事
中国银行保险报 特邀专家讲师
中国法律职业资格
CPB国际认证私人银行家
何启豪
中国政法大学副教授、中美法学所副所长。北京采安律师事务所兼职律师。中国保险法研究会理事，北京文娱法学会家族财富管理专委会委员。对外经济贸易大学法学学士、硕士;美国康涅狄格大学法学院硕士(LL.M)、博士(S.J.D);美国宾夕法尼亚大学法学院、波士顿学院法学院、新加坡国立大学法学院访问研究员。发表保险法、财富管理、金融监管等相关主题的中英文专著与论文多篇。

36个风险维度全面涵盖高额财富风险版图
客户画像 经典案例 风险场景 专业细节 方案设计 实操指导

序　　言
好朋友又要出新书了，嘱我作序，挚友重托，压力确实不小。但无论如何，帮好朋友的著作作序，总是分享喜悦最好的方式，是令人兴奋的。
本书是长坤和启豪联袂打造的诚意之作，洋洋洒洒百万余言，字字句句都是两位好朋友的心血凝成，今朝付梓，真心为两位感到高兴。
我与长坤的相识缘于私人财富管理，那时候行业刚刚兴起，大家都还处于普及财富保全传承理念的阶段。那时候我们经常交流对私人财富管理的理解，当年的我对金融工具了解不多，经常从法律角度谈自己的想法，而那时候的长坤对法律的理解也还不深，经常从金融工具角度谈他的理解。不同的角度理解自然不同，所以经常会有激烈的碰撞。但正是这种碰撞，让我们有了更为广阔的视角，构建起了较为全面的私人财富规划思维体系，这是弥足珍贵的。后来我们又一起写了《大额保单操作实务》一书，并由此结下了深厚情谊，那时候的长坤还是而立之年，我也刚刚踏进不惑的门槛。
启豪更是青年才俊，留学美国获得博士学位，现为中国政法大学副教授，在保险法、金融法领域颇有研究。我和启豪虽然认识才短短3年，但从他的身上我学到了很多，好朋友们一起相伴成长，这应该是友谊最为珍贵的方面之一吧。
回到私人财富管理的话题。改革开放40多年，是中国经济快速发展的黄金时代，造就了一大批民企企业家。如今，第一代的创业企业家年事已高，逐渐开始思考家族财富交班的问题。在我接触的客人中，他们思考的核心问题已经不再是快速地扩张财富版图，而是如何守住现有的财富，安全传承给子孙。他们会寻求多方专家，借助工具和专业的力量提前进行规划，以期实现自己的传承意愿。正是高净值人士财富管理新需求的推动，近10多年来，中国私人财富管理行业得到了长足的发展。
同时，随着私人财富管理专业技术的发展，人寿保险和家族信托也逐步成熟，已经成为私人财富管理中最为重要的两个金融工具。
尤其是人寿保险工具，由于行业发展阶段的原因，过去很大一批客人，包括我在内都对其存在偏见。而我正是那时候在长坤的影响下，真正认识到人寿保险的功能、了解到人寿保险的魅力，所以我后来经常说：“保险的营销方式不对，不代表保险不对。”
令人欣喜的是，保险营销的专业化转型近年来发展迅速。我相信，能够从客人需求角度出发，运用自身专业来识别、引导、满足客人需求的保险精英必将在私人财富管理市场中大放异彩，专业保险精英也必将用他们的专业价值获得全社会的认可与尊重。
其实，不仅仅是专业保险精英，所有的私人财富管理专业人士的工作都是运用自身专业来识别、引导、满足客人需求，这是私人财富管理规划的底层逻辑。
所谓“专业”，就是能够了解熟悉客人所需要财富安全与财富传承的场景和其涉及的法律法规。根据客人的国内外资产情况、家庭成员结构、家族成员具体特征简要分析出客人潜在财富风险并规避。
所谓“识别”，就是能够能真正抓住客人需求、看清客人的财富“痛点”。也就是说，“识别”不仅具有能和高净值客人“打交道”的能力，而且能有识别客人家庭或家族关键实质风险与财富管理的能力，挖掘出连客人自己都忽略的需求。
所谓“引导”，就是能让客人认识到自己的财富管理风险所在，并在财富管理专业人士的引导下，制订、实施综合财富管理方案。其间，当然包括结合多种工具构建的实现跨越多代的筹划方案。
所谓“满足”，就是能让财富安全和财富传承的方案与筹划落地、能组织相关专业服务人员组成服务团队，让客人利益与自身利益得到共赢。
而这本书正是为了帮助广大私人财富管理专业精英更好地完成上述工作。财富安全和传承规划是博大精深的，读者可以跟随本书作者的视角来武装自己的大脑，站在客人的角度，为其匹配和制订实施全套家庭、家族财富管理方案。
贾明军
2022年4月

简　　目
第一篇　婚　姻　篇
第一章　婚内财产混同风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第二章　婚内财产转移和婚变资产分割风险与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第三章　婚内受赠继承风险与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第四章　夫妻共同债务风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第五章　婚内股权混同风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第二篇　传　承　篇
第六章　继承程序风险与方案设计策略
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略
第七章　继承人争产风险与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　典型高风险人群与风险发生场景
　第三节　解决方案设计策略
第八章　父母继承外流风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第九章　传承后失控风险
　第一节　风险案例
　第二节　传承后失控风险的发生场景
　第三节　解决方案设计策略
第十章　配偶与继子女继承外流风险解析与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第十一章　非婚生子女继承外流风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略
第十二章　隔代传承风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略
第十三章　企业继承人能力不足风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略
第十四章　未成年人监护风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第十五章　跨境传承风险解析与规划策略
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与典型风险场景
　第三节　跨境传承风险规划设计策略
第三篇　企　业　篇
第十六章　企业经营风险解析
　第一节　风险案例
　第二节　详解民营企业经营风险
　第三节　企业经营风险的财富管理应对方法
第十七章　企业家家庭债务风险解析与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第十八章　资产代持风险解析与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略
第十九章　企业股权架构风险解析与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　股权架构风险详解
　第三节　股权架构风险的影响与规划策略
第二十章　企业家刑事风险解析与防范
　第一节　风险案例
　第二节　民营企业家刑事风险详解
　第三节　企业家刑事风险的典型影响与应对策略
第四篇　税务风险篇
第二十一章　企业税务风险与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　民营企业家涉税风险防范
第二十二章　税务信息透明与跨境税务风险
　第一节　风险案例
　第二节　跨境财富管理专业知识介绍与应对原则
第五篇　家　庭　篇
第二十三章　家庭经济支柱风险与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与典型风险人群
　第三节　解决方案设计策略与规划实操
第二十四章　教育规划风险与解决方案设计
　第一节　风险案例
　第二节　教育金风险详解与解决方案设计
第二十五章　养老现金流与老年监护风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
第二十六章　失智残疾人士监护风险
　第一节　风险案例
　第二节　风险解析与法律依据
　第三节　典型高风险人群与风险发生场景
　第四节　解决方案设计策略与规划实操
附录　风险预判“标签法”的运用方法