年金保险100问

这是一本系统讲解年金保险知识的普及读物。本书共分基本概念、年金养老、人生规划、财富管理、投保实务5章，通过100个问题，从年金保险的基本概念和实操角度出发，对年金保险创造长期现金流、使资产安全增值、强制储蓄、专款专用、复利增值等功能进行了解读。

本书可以帮助保险从业者和广大保险消费者了解年金保险的特性，掌握用年金保险对养老、子女教育、财富保值增值、财富传承等进行规划的方法。

张民

清华大学本科硕士连读，2010年加入中国平安人寿保险公司至今

2012年代表行业新秀在悉尼世界华人保险大会做分享演讲

连续多年MDRT会员，2019年、2021年TOT会员

作为资深私人财富管理师从业逾13年，为众多高净值客户提供高额保险、私募基金、家族信托等全方位理财和财富管理服务

保险行业知名讲师，国际认证财富管理师（CWMA）中国区认证讲师，为多家培训机构、保险公司提供保险理财、财富管理、市场营销等专业课程培训

★情景对话，切中广大保险消费者最关心的保险问题

★专业解析，深入分析年金保险的功能与价值

★延伸阅读，拓展年金保险相关的知识

第一章 基本概念
01　什么是年金保险？ 2
02　年金保险为什么“火”起来了？ 5
03　年金保险是人寿保险吗？ 8
04　年金保险的类型有哪些？　 11
05　年金保险的主要特性有哪些？ 14
06　年金保险有什么不好的地方吗？ 17
07　 为什么说普通型年金保险可以锁定长期收益？ 20
08　分红型年金保险的分红靠谱吗？ 22
09　年金保险是普通型的还是分红型的比较好？ 24
10　年金保险和银行存款有什么区别？ 27
11　为什么说年金保险的复利像“滚雪球”？ 30
12　 跟同样是复利增值的股票、基金相比，年金保险好在哪里？ 34
13　年金保险的预定利率是什么？ 38
14　年金保险的预定利率究竟是如何确定的？ 41
15　 为什么现在没有预定利率4．025％的年金保险产品了？ 44
16　年金保险锁定利率的功能为什么那么重要？ 47
17　用年金保险做保单贷款是怎么回事？ 51
第二章 年金养老
18　人口老龄化加速对养老提出了怎样的挑战？ 56
19　养老要花多少钱？ 59
20　社保能领多少钱？ 64
21　为什么说养老金要靠年金保险“存”出来？ 70
22　如何按照生命周期规划养老金？ 73
23　 如何用年金保险做好养老的“现金类资产规划”？ 77
24　如何用年金保险做好养老金四个阶段的规划？ 80
25　年金保险如何规划养老金的领取？ 84
26　马上退休了，如何通过年金保险做养老金规划？ 88
27　我已经有了企业年金，还有必要买年金保险吗？ 91
28　40 岁左右的人如何通过年金保险做理财规划？ 94
29　丁克家庭如何通过年金保险规划养老生活？ 98
30　是以房养老还是以年金保险养老？ 101
31　面对不同类型的养老年金保险产品该怎么选？ 105
32　无风险收益率下降对养老金有哪些影响？ 109
33　购买年金保险后如何对接养老社区？ 112
34　购买年金保险后如何对接居家养老服务？ 115
35　 年金保险如何通过合同方式确保养老基础现金流？ 119
36　如何在领养老金的同时留一笔钱给孩子？ 124
第三章 人生规划
37　为什么年金保险可以匹配长期现金流管理？ 128
38　年金保险适合哪些人买？ 131
39　给孩子买年金保险的五大用途是什么？ 134
40　给孩子存钱，是买基金好还是买年金保险好？ 138
41　如何用年金保险给孩子做终身规划？ 141
42　如何购买教育年金保险？ 144
43　给孩子买年金保险要加保费豁免功能吗？ 149
44　年轻人为什么要买年金保险？ 152
45　如何用年金保险管理拆迁户的财产？ 155
46　为什么民营企业主更需要关注家企资产隔离？ 159
47　高净值家庭会面临哪些风险？ 163
48　 子女结婚，为什么资助现金不如给他买年金保险？ 167
49　 年金保险的身故保险金是子女的夫妻共同财产吗？ 171
50　 夫妻离婚，给自己买的年金保单是否会被分割？ 173
51　 夫妻离婚，给孩子买的年金保单是否会被分割？ 177
52　 如何通过年金保险做再婚资产安排？ 180
第四章 财富管理
53　当前理财市场中，年金保险的主要优势是什么？ 186
54　财富管理中的“留余”为何特别重要？ 191
55　年金保险在财富管理中有什么重要的作用？ 194
56　年金保险在财富传承中的优势是什么？ 196
57　高现金价值的年金保险好在哪里？ 200
58　年金保险可以实现财富的可控传承吗？ 206
59　如何通过设计保单架构，实现不同的传承意愿？ 209
60　如果开征遗产税，年金保险能起到什么作用？ 214
61　保险金信托是什么？ 219
62　相较于保险，保险金信托的优势是什么？ 225
63　相较于家族信托，保险金信托有哪些优势？ 229
64　如何通过保险金信托防范儿女挥霍？ 232
65　进行财富传承，年金保险和遗嘱各有什么优劣？ 237
66　年金保险传承与家族信托传承有哪些不同？ 241
67　 为什么需要用年金保险应对资产配置中的不确定性？ 244
68　做资产配置时，如何评估自己的风险承受能力？ 247
69　如何通过年金保险隔离家庭财产与企业财产？ 251
70　能用年金保险“避税”吗？ 254
71　能用年金保险“避债”吗？ 257
72　年金保单可以被法院强制执行吗？ 260
73　什么是万能账户？ 263
74　与年金保险搭配的理财型万能险有什么特点？ 266
75　万能险的运作机制是什么？ 269
76　万能险的复利增值有什么优势？ 274
77　万能险为什么有许多限制？ 278
78　关于万能账户，有什么需要注意的问题吗？ 282
第五章 投保实务
79　买年金保险，对投保人、被保险人有什么要求？ 286
80　投保人提前身故了怎么办？ 288
81　年金保险中，指定身故受益人为何特别重要？ 290
82　年金保险中的身故受益人能否变更？ 292
83　年金保险中的身故受益人可以是朋友吗？ 294
84　离婚了，年金保险的身故保险金还会赔给前夫吗？ 297
85　爷爷可以给孙子投保年金保险吗？ 299
86　年金保险中的身故受益人可以是孙子吗？ 303
87　我有高血压、糖尿病，能买年金保险吗？ 305
88　如果没钱交保费了，该怎么办？ 308
89　保单的现金价值为什么在早期比较低？ 312
90　保险公司可以解除年金保险合同吗？ 316
91　看年金保险合同时，重点看什么？ 319
92　如何看懂年金保险合同里的保险责任？ 325
93　 在年金保险合同中，我们需要关注哪些与投保人有关的重要权益？ 330
94　怎么计算一款年金保险产品的实际收益率？ 333
95　保险公司的偿付能力指标是越高越好吗？ 338
96　保险公司的资产配置受哪些限制与监管？ 341
97　目前我国保险公司的资产配置是什么状况？ 345
98　年金保险的安全性是如何保证的？ 348
99　 我国金融监管机构对保险公司有哪些风险控制措施？ 351
100　 保险公司被依法撤销或被依法宣告破产时，金融监管机构是如何接管的？ 355