企业风险管理数字化转型：方法论与实践

书籍作者：萧达人	ISBN：9787111689249
书籍语言：简体中文	连载状态：全集
电子书格式：pdf,txt,epub,mobi,azw3	下载次数：6748
创建日期：2023-06-04	发布日期：2023-06-04
运行环境：PC/Windows/Linux/Mac/IOS/iPhone/iPad/Kindle/Android/安卓/平板

内容简介

这是一部从原理、方法论、实施路径、实践案例等多个维度全面讲解企业风险管理及其数字化转型的著作。

本书是作者多年来在甲方银行和乙方咨询公司的经验总结，内含大量行业领先方法、模型及经验，其中包括了业界D创并首次公开的内容，具有很高的参考价值。

全书共14章，分为三部分：

第一部分风险管理和数字化（第1～4章）

首先介绍了金融科技和风险管理的基础知识、原理和方法，以及金融科技如何重塑风险管理；然后介绍了企业风险管理和内部控制的变革方向和方法；最后从总纲角度提出了企业风险管理数字化转型的架构、方法论和实施路径。

第二部分核心风险的管理与数字化转型（第5～11章）

基于风险管理数字化转型方法论总纲，从业务实操的角度讲述了战略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、洗钱风险、组织与人才风险、信息科技风险共7个领域的风险管理及其数字化转型，为每一类风险都提供了个性化的方法论和实操建议，包括很多数据建模方法、定性和定量的计量方法、风险数据指标体系和变革思路。

第三部分数字化转型专题（第12～14章）

结合社会和行业热点，从落地实战的角度讲解了战略级流程风险体系的数字化转型、信贷业务信贷管理的数字化转型、数字化信贷产品的设计，这些内容属于风险管理数字化转型在应用层面的重要领域。

作者简介

萧达人

全面风险管理和金融行业数字化转型专家，具有甲方银行和乙方咨询公司双重工作背景，现就职于某知名国际咨询公司的金融服务行业的数字化转型咨询团队，专注于金融机构核心业务、风险管理、信贷管理和信息科技工作的数字化与科技化。

曾参与过多家银行、券商、保险公司和互联网金融公司的风险管理、数字化转型、IT规划及信贷管理项目，为客户提供数字化转型、金融科技变革所必需的业务经营管理服务。

在公司治理、风险管理和金融科技应用等领域具有独特的见解和丰富的实践经验，擅长企业风险管理战略规划、风险管理架构设计、敏捷风险转型、风险管理策略设计、风险管理流程优化、模型构建、风险绩效评估、风险审计和风险管理信息系统规划。

编辑推荐

适读人群：1)金融行业各企业的风险管理人员、内控合规人员、信贷管理人员、审计监察人员、科技管理人员、数字化转型人员2)审计、法律和咨询行业的风险管理咨询人员、法律合规咨询人员、

（1）作者背景资深：作者是国际头部咨询公司的全面风险管理和数字化转型专家，专注于金融企业特别是商业银行核心业务、风险管理、信贷管理和信息科技工作的的数字化转型。

（2）作者经验丰富：作者具有多年的甲方银行和乙方咨询公司的双重工作经验，在理论研究和业务实操方面均具有深厚的理解。

（3）创造转型方法论：创造性地设计和总结了风险管理数字化转型的方法论，以及大量数据建模方法、定性和定量的计量方法、风险数据指标体系和变革思路。

（4）涵盖7大核心风险：从业务实操的角度讲述了战略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、洗钱风险、组织与人才风险、信息科技风险的风险管理及其数字化转型，为每一类风险都提供了个性化的方法论和实操建议。

前言

前　言

为何写作本书

风险广泛存在于社会生活和生产活动中，它既可以带来巨大的损失，也可以带来超额的收益。风险管理像一门艺术，在不同的理念、方法和操作下得到的效果具有很大的差异。笔者在甲方和乙方企业从事风险管理工作时，经常有朋友向笔者咨询一些专业问题，例如：信用风险管理人员需要掌握财务知识吗？信用风险和信贷风险有什么区别？如何构建大数据统计模型？如何设定操作风险监测指标的预警阈值？如何识别和设定流程中的风险点？如何量化操作风险、合规风险和信息科技风险？如何对风险管理进行数字化转型？系统回答这些问题是笔者写作本书的第一个原因。

此外，数字化转型是当今的时代热点。企业经营管理已经从过去30年的电子化、信息化阶段进入数字化阶段，并将基于数字化迈入智能化阶段。这是社会经济和科学技术发展到一定程度的必然趋势。理想情况下，以往电子化和信息化的事项均可以被数字化和智能化再造，可以想象这是一项非常庞大的工程，并且在短期内无法全部完成。从社会和企业转型的发展演变来看，预计数字化和智能化变革还将持续火爆几十年。

无论国家层面、民间还是企业内部，数字化转型已经成为一种共识，特别是国家层面的推动使其更加具有紧迫性和必要性。“数字化转型”是《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》里的高频词。2020年，国务院国有资产监督管理委员会（以下简称国务院国资委）印发《关于加快推进国有企业数字化转型工作的通知》，大力推动数字化转型工作。2022年1月，中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。国家和监管机构的推动，毫无疑问将打开全面的、深入的数字化转型新局面。

虽然数字化转型在2018年进入火爆阶段，各行各业掀起了数字化转型浪潮，但是近几年来主要集中在营销、运营和财务等领域。在风险管理领域，信用风险管理的数字化转型是有一定基础的，而其他风险领域的数字化转型则进展相对较慢。关于战略风险、操作风险、流动性风险、组织和人才风险、信息科技风险的数字化转型，市面上缺少先进、统一、成熟的方法论和实施路径规划，这是笔者写作本书的第二个原因。

本书主要内容

本书共14章，分为三部分。

第一部分　风险管理和数字化（第1～4章）

第1章介绍金融科技与风险管理的基础理论、原理和方法，以及从事风险管理需要掌握的数学和财务基础知识；第2章介绍金融科技是如何重塑风险管理的，包括创新金融科技监管、金融科技应用项目、金融科技带来的风险、金融科技推动风险管理变革等；第3章介绍风险管理和内部控制的变革理论，提出了变革的方法和方向，为数字化转型做好铺垫；第4章介绍风险管理数字化转型方法论，这是笔者通过对风险管理和数字化相关理论、自身研究和经验、行业转型实践等进行融合与总结分析得出的。

第二部分　核心风险管理及其数字化转型（第5～11章）

本部分用7章分别详细论述了7种核心风险的基本概念、发展、常见问题和风险点、重点工作、数字化转型方法。

本部分的战略风险管理方面（第5章）提出了相关的数字化转型管理框架，弥补了市场上战略风险管理理论和方法的空白；信用风险管理方面（第6章）介绍了大数据建模的方法论、高级计量方法和风险中台等，这是很多业内人士苦苦寻找的内容；操作风险管理方面（第7章）提出了全面的风险计量方法和数字化转型方法；流动性风险管理方面（第8章）则提出了多种定性和定量的管理方法，这是数字化转型的基础；洗钱风险管理是近年来监管和金融机构的热点，这方面内容（第9章）迎合了行业趋势；组织和人才风险管理方面（第10章）提出了许多新颖的变革观点和数字化转型思路；信息科技风险管理方面（第11章）提出了一套完整的风险指标体系和数字化转型方法。

第三部分　数字化转型专题（第12～14章）

本部分共3章，每章选取一个热点专题阐述数字化转型。

第12章介绍战略级流程风险体系的数字化转型。构建和优化流程体系是风险管理的一种基本形式，本章提出了在传统流程管理基础上优化得到的数字化流程风险管理方法。

第13章介绍信贷业务和数字化信贷管理转型。信贷业务及其管理本质上是信用风险和操作风险的集合，是商业银行和类银行机构的核心经营领域。本章从经典信贷流程和核心信贷管理出发，逐步阐述相关概念、流程、业务规则和数字化转型方法。

第14章介绍数字化信贷产品设计。本章内容是全书的一大亮点。在市面上极少看到详细的信贷产品设计方法论，本章在一定程度上弥补了这一缺憾。

本书特色

本书紧贴社会热点，理论结合实践，以数字化转型的角度切入风险管理并提出了风险管理数字化转型的方法论和实施路径，融入了笔者对于风险管理转型变革的思考。本书的主要特色如下。

1）以风险管理数字化转型为主轴组织全书各章内容，无论第一部分的金融科技，第二部分的核心风险管理数字化转型，还是第三部分的数字化转型专题，均紧扣主题进行内容规划。

2）市面上的风险管理图书更多聚焦于信用风险、操作风险领域，而关于战略风险、洗钱风险、组织和人才风险、信息科技风险的图书极少。本书希望能够为这些领域的发展出谋划策，提出了相关内容的理论知识、实践操作和转型方法。

3）将风险管理所需的数学、财务、科技三个领域的知识融入数字化转型主题中，解决了市面上现有风险类图书缺乏这些内容的问题。数学、财务和科技知识技能既是风险管理的重要知识领域，也是实现数字化转型的基础，许多风险管理从业人员往往在这三个领域存在能力缺陷。

4）信贷管理和信贷产品设计一直是风险管理领域最核心的模块，该模块相关的知识和技能是各家企业重点保护的对象，对于很多从业者来说是一个“黑盒”。本书作者基于自己的甲方和乙方企业信贷工作经验，以简洁、通俗的语言介绍了信贷管理和信贷产品设计的基本原理、流程和数字化转型方法。

5）风险管理领域一直有一个人人追逐的热点和难点，即大数据建模和智能风控。数据建模及其应用是实现风险管理数字化转型的最重要方式。本书充分吸收了经典的模型类型和建模方法，介绍了信用风险、操作风险、洗钱风险等的统计建模和非统计建模理论与方法。

读者对象

风险管理及其数字化转型的原理、方法和工具在不同行业具有很高的相似性。本书主要适合以下人员阅读：

金融行业和非金融行业的风险管理人员、内控合规人员、信贷管理人员、内部审计人员、纪检监察人员、科技管理人员、数字化转型人员；

审计、法律和咨询行业的风险管理咨询人员、法律合规咨询人员、内部控制咨询人员、内部审计咨询人员、信息科技咨询人员、数字化转型人员；

金融行业相关企业的业务操作人员，如信贷客户经理、理财顾问、投资经理、证券经纪人、保险代理人、信托经理、柜面人员、客服人员；

高等院校从事风险管理、合规内控、投资管理等方向的师生；

其他对风险管理及其数字化转型感兴趣的人员。

致谢

感谢我的同学和同事对我写作本书的支持。在过往的学习和工作中，大家一起计划、构思、实施了许多咨询和审计案例或项目。通过这些案例或项目，我掌握了风险管理相关的方法和工具。

感谢所有为了理想和情怀而努力奋斗的人们。在这个美好的时代，我们得以静下心来思考和描述社会生活与企业管理中的点点滴滴，并通过有效的方式将其记录下来，作为对社会有用的资产。

短评

企业风险管理数字化转型是一个必须要走的道路，因为数字化的风险管理可以大大提高企业的风险识别和应对能力，从而有效地降低企业经营风险。以下是企业风险管理数字化转型的方法论和实践方法： 1．确定数字化风险管理的目标和优先级：企业应该首先确定数字化风险管理的目标和优先级，明确数字化技术的应用领域和重要程度。 2．制定数字化风险管理策略和计划：企业需依据数字化风险管理的目标，制定具体的数字化风险管理策略和计划，包括风险识别、评估、应对和监测等方面。 3．选择适合的数字化风险管理工具和技术：企业需根据自身的情况选择适合的数字化风险管理工具和技术，包括风险管理软件、数据分析工具、监测系统等。 4．建立数字化风险管理团队：企业需建立数字化风险管理团队，由专业人员负责数字化风险管理任务，对风险进行全面的分析和应对。 5．加强数字化风险管理的培训和教育：企业需要对员工进行数字化风险管理的相关培训和教育，提高员工对数字化风险管理的认识和能力。 6．定期检查和完善数字化风险管理策略：企业需要定期检查数字化风险管理策略的实施情况，并不断完善数字化风险管理策略，以保障企业的数字化风险管理工作能够持续有效。总之，企业风险管理数字化转型是企业发展中必须要关注的重要领域，需要完善的方法论和实践措施，企业需要根据自身实际情况，量身定制数字化风险管理体系，不断改进和优化风险管理工作。

2023-03-10 01:10:42

企业风险管理数字化转型是当前企业管理领域的热点话题，数字化转型能够为企业提供更加精细化、个性化、全面化的风险管理服务，提高企业业务运营效率和经济效益。以下是关于企业风险管理数字化转型的方法论与实践：方法论： 1. 制定数字化转型战略：企业在数字化转型前，需要分析企业风险管理现状以及数字化转型的目的和影响，以此为基础制定数字化转型战略，确定数字化转型的目标和方向。 2. 选择数字化转型解决方案：根据企业的业务需求和数字化转型战略，选择适合企业的数字化转型解决方案，包括风险管理软件、云计算服务等工具。 3. 建设风险管理数字化平台：建立数字化风险管理平台，实现信息化、智能化和数据化风险管理，以提高管理效率和质量。 4. 培训员工技能：企业数字化转型需要员工掌握新的技术和方法，因此需要培训员工掌握数字化工具、技能和方法，提高员工的操作能力。实践： 1. 建设风险管理数字化平台：采用数字化化降低企业管理成本，例如，建立风险管理数字化平台，实现信息化、智能化和数据化风险管理，提高管理效率和质量。 2. 数据集成和智能处理：企业需要将各种形式的风险数据集成到数字化风险管理平台上，并通过AI技术实现自动处理和分析，提高风险管理的可靠性和准确性。 3. 实现精细化管理：数字化风险管理平台可以实现精细化风险管理，通过对大量数据的分析和处理，对企业风险进行可视化和精细化管理，实现风险管理的精准化和预防性。 4. 数据化风险决策：企业数字化转型可以使风险管理更加数据化和科学化，通过数据分析和决策支持系统，实现风险管理的决策优化和提高效率。总之，企业风险管理数字化转型需要建立数字化平台、数据集成与智能处理、实现精细化管理和数据化风险决策等实践措施，以提高企业风险管理水平，增强企业国际竞争优势。

2023-03-10 01:10:42

企业风险管理数字化转型是现代企业管理中不可忽视的一个重要方向。数字化转型能够为企业提供更加精准、高效和全面的风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等方面的支持，从而有效减少企业面临的风险和挑战，提升企业的竞争力和稳健性。在企业风险管理数字化转型中，方法论和实践同等重要。一方面，企业需要根据自身的特点和需求，制定合适的数字化转型策略和规划，确定数字化转型的目标、范围、流程和关键点等，以确保数字化转型的顺利进行和实现预期效果。同时，企业需要合理配置数字化转型的资源和能力，建立数字化转型的体系和机制，加强数字化技术和风险管理知识的培训和应用，从而保障数字化转型的运作和效果。另一方面，企业需要通过实践不断优化和改进数字化风险管理系统，发挥数字化技术的优势，提高风险管理的精度和效率，保障企业运营的平稳和稳健。同时，企业需要加强与相关利益相关方的沟通和协作，共同应对风险和挑战，持续推进数字化风险管理的转型和升级，不断提高企业的安全性、可持续性和价值创造能力。总之，企业风险管理数字化转型既需要理论指导和方法论支持，也需要实践创新和持续优化。只有真正将数字化转型融入企业风险管理体系，才能最大限度地提升企业的风险管理水平和综合竞争力。

2023-03-10 01:10:42

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