保险数字化转型 王海富

这是一本从战略、业务、技术3个维度全面指导保险企业数字化转型的著作，是资深保险业数字化专家20年工作经验的总结。
本书将数字化转型的通用理论与保险行业的实际情况相结合，从认知到方法，从数字化的角度拉通保险企业的战略、业务、技术，为保险企业的数字化转型提供了思路、方向、路径和策略，形成了一套具有保险领域特色的数字化转型方法论，在大量实践中被证明行之有效。

本书内容，逻辑上分为三个部分：
（1）保险数字化转型认知（第1~3章）
以深入分析传统保险企业的内部问题和外部挑战开篇，详细介绍了保险企业为什么需要数字化转型、转型的驱动因素、转型的目标，以及为什么要以业务转型为核心、以技术转型为支撑，从战略角度阐述了保险企业数字化转型的内涵和方向。
（2）业务转型路径与策略（第4~9章）
系统地阐述了保险企业主要业务的数字化转型路径和策略，包括全旅程客户体验优化、个性化产品和服务、数字化获客营销、数字化运营管理、产业链发展模式、主动的风险管理等，能为保险企业的数字化转型提供全面的业务指导。
（3）技术转型思路和方法（第10~15章）
详细讲解了保险企业数字化转型的技术思路和方法，首先分析了技术转型的要求和逻辑，从技术架构和组织架构两方面给出转型的总体规划；然后根据技术架构总体规划，分5个领域介绍实施的思路和方法，包括基础设施云化升级、核心业务系统重构、保险数据中台的建设思路、前台系统敏捷建设、围绕保险的数字化生态构建。
此外，本书还融入了企业架构思想，将企业发展战略、业务模式、技术支撑结合起来谈数字化和转型，重点是理论体系的构建和实施方法的总结，并没有过多地罗列技术细节，即便是没有技术基础的读者也不会有阅读障碍。

资深保险业数字化专家，有20年的信息化领域工作经验，现就职于某保险科技公司，担任CTO。
在保险产业生态内，有丰富的工作经验，曾参与创建多家保险公司、保险中介公司、保险科技公司，担任过总架构师、IT总监、CTO等职务。参与或主导了保险与汽车结合、保险与医疗结合、保险与居家养老结合、保险与长期护理结合、保险与社区服务结合等各种项目，积累了丰富的技术经验和业务经验，总结了一套科学的保险数字化转型方法论。
2017年曾带队将传统寿险核心业务系统云化，成为国内寿险领域核心业务全系统上云并完全去IOE的案例。在保险领域较早尝试以中台模式和SaaS模式建设信息系统，拥有汽车服务产品引擎等多项发明专利。

（1）作者背景资深：资深保险业数字化专家，现就职于某保险科技公司，担任CTO，曾在多家保险相关企业担任总架构师、IT总监、CTO等职务。
（2）作者经验丰富：有20年的信息化领域工作经验，曾参与创建多家保险公司、保险中介公司、保险科技公司。
（3）成熟方法论体系：融合数字化转型通用理论和保险业实际情况，贯穿战略、业务和技术，总结了一套专门适用于保险领域的方法论，在实践中被证明有效。
（4）业务转型路径与策略：系统阐述全旅程客户体验优化、个性化产品和服务、数字化获客营销、数字化运营管理、产业链发展模式、主动的风险管理等业务的转型路径与策略。
（5）技术转型思路和方法：从技术架构和组织架构两方面给出转型的总体规划；然后根据技术架构总体规划，分5个领域介绍实施的思路和方法。

为何写作本书
乘着国家改革开放和经济快速发展的东风，保险业实现了40年的快速增长。然而，在当前经济增速放缓、行业的历史积弊负担越发沉重的背景下，依赖空间增量的传统粗放型发展模式已经越来越不可持续。恰逢国家经济和社会数字化进程加速，保险业界人士普遍认为应该抓住机遇、主动变革，实现自身的转型发展。如今，各行业企业的数字化转型如火如荼，保险企业也应该与时俱进。

我从事保险信息化工作多年，一直致力于研究企业数字化转型。为此，我阅读了大量书籍和资料，并与咨询机构、同业公司和技术厂商进行了广泛的交流。在这个过程中我逐渐意识到：
1）不同行业的产品服务形态和企业运营模式都有差异，因此没有一种数字化转型模式或方法能够适用于所有行业。每个行业都应该有自己的转型方法和理论。
2）保险企业和保险业务的数字化转型，无论在学术界还是技术圈，都没有得到足够的关注。市场上有很多关于数字化转型的书籍，但与保险相关的内容十分稀少。
3）许多企业在理解数字化转型方面存在缺陷。有些企业过于强调宏观战略，例如商业模式的变化；而有些企业过于关注底层技术的实现，例如业务中台和数据中台的构建。
4）一些保险企业已经开始数字化转型，然而梳理这些企业的转型战略发现，大家对数字化转型的理解有很大的差异，并且多数局限于技术层面。
5）有必要将数字化转型的一般理论与保险实际结合，总结出一套贯穿战略、业务和技术并具有领域特色的保险数字化转型方法论。
经过长期的研究、实践以及对这些问题的思考，我逐渐形成了自己对保险企业和保险业务数字化转型的认知。出于对新事物探索的执着和对保险科技事业的热爱，我决定将个人的理解以书籍的形式展现出来，以期抛砖引玉，引发读者的共鸣，从而与更多的读者一起构建一套具有保险特色的数字化转型方法和理论。

【本书主要内容】
本书以保险企业数字化转型为核心，结合行业现状、发展趋势、业务特点，对数字化转型的原因、内容和实施进行了分析与归纳。同时，尝试将一些数字化转型的学术理论、最佳实践以及前沿技术理念引入保险数字化转型中。本书虽为技术书籍，但并不仅限于技术领域。相反，它融入了企业架构思想，将企业的发展战略、业务模式、技术支撑三者结合在一起，探讨数字化转型。本书的重点在于理论体系构建和实施方法总结，并没有过多地罗列技术细节，即便是没有技术基础的读者，也不会有阅读障碍。
本书共15章，分成三部分。第一部分（保险数字化转型趋势）包括第1～3章，第1章介绍保险行业、保险信息化发展历程及存在的问题，第2章论述科技能够推动保险转型升级，而数字化是必由之路，第3章站在企业视角分析数字化转型的内涵和方向。第二部分（业务转型的路径与策略）包括第4～9章，聚焦客户体验优化、产品和服务、获客营销、运营管理、产业链发展模式、风险管理6个转型主题，介绍保险企业进行业务转型的路径和策略。第三部分（技术转型的思路和方法）包括第10～15章，主要介绍保险企业如何进行技术转型，第10章介绍技术转型的底层逻辑，第11～15章分别从基础架构、核心系统、数据应用、前台系统、技术生态等方面介绍转型实施的思路和方法。

【本书读者对象】
本书适合保险企业管理者、业务人员、技术人员、营销人员，以及其他行业的数字化转型研究者和实践者阅读。

致谢
感谢我的领导王海泉、刘东城、郝天义，他们的信任和支持让我有机会参与人寿保险公司、车企保险板块、保险经纪公司、信息科技公司等的筹建。从零开始建设企业信息系统和搭建技术支持体系，这些经历对本书的写作至关重要。
感谢好友刘丹和蒋伟提供的案例素材与宝贵意见。
感谢家人的支持，特别是我的妻子白淼老师。正是在白老师的启发和鼓励下，我才萌生了写作的想法，并最终坚持写完本书。

王海富
2023年6月

第一部分　保险数字化转型趋势
第1章　传统发展模式遇瓶颈002
1.1　推动行业发展的因素002
1.2　内部问题与外部挑战004
1.2.1　内部问题004
1.2.2　外部挑战005
1.3　信息技术与保险的结合007
1.3.1　保险信息化的历程008
1.3.2　保险信息化的特点010
1.4　保险企业的技术债010

第2章　数字化助力保险转型升级014
2.1　数字化时代即将到来014
2.1.1　从信息化到数字化015
2.1.2　数字化的主要特征016
2.1.3　数字时代还有多远018
2.2　科技打开保险新空间018
2.2.1　科技如何改变保险019
2.2.2　数字时代保险展望020
2.3　保险需要数字化转型022
2.3.1　什么是数字化转型022
2.3.2　保险的数字化转型024
2.4　转型的其他驱动因素026

第3章　保险如何数字化转型028
3.1　业务转型是核心028
3.1.1　业务转型的内涵029
3.1.2　重塑保险价值链031
3.2　技术转型做支撑034
3.2.1　发展技术硬实力035
3.2.2　提升技术软实力037
3.3　数字化转型案例039
3.4　转型的6个目标043

第二部分　业务转型的路径与策略
第4章　全旅程客户体验优化048
4.1　客户旅程分析方法048
4.2　优化保险客户体验051
4.3　持续运营客户体验056
4.4　围绕客户体验推动转型059

第5章　个性化的产品和服务060
5.1　如何理解个性化保险060
5.1.1　保险产品组件化061
5.1.2　灵活的保障方式062
5.1.3　个性化保障方案063
5.2　个性化依托数据实现065
5.2.1　数据驱动产品开发065
5.2.2　数据支撑按需保险067
5.2.3　依托数据精准营销069
5.3　产品开发数字化管理071

第6章　数字化获客营销073
6.1　如何理解数字化营销073
6.1.1　保险营销信息化历程074
6.1.2　重新定义数字化营销076
6.2　保险营销渠道数字化077
6.3　营销中的数字化运营081
6.4　数字化营销工具体系086

第7章　数字化运营管理091
7.1　扩大信息化覆盖面091
7.2　用数据辅助决策096
7.2.1　深入理解数据辅助决策096
7.2.2　保险企业如何落地实践098
7.3　自动化与自助化102
7.3.1　提高运营自动化水平102
7.3.2　提高业务自助化比例107
7.4　向流程驱动转变109

第8章　产业链发展模式114
8.1　提供保险全景服务114
8.2　构建保险数字生态120
8.3　打造业务、场景和数字闭环125
8.4　主体间分工与协作128

第9章　主动风险管理134
9.1　物联网与风险管理135
9.2　保险与物联网结合137
9.3　做风险管理集成商140

第三部分　技术转型的思路和方法
第10章　技术转型的底层逻辑146
10.1　企业转型的技术要求146
10.2　技术转型的架构逻辑150
10.3　信息技术体系中台化157
10.3.1　什么是中台化157
10.3.2　如何实现中台化160
10.4　打造敏捷的技术组织166

第11章　技术基础设施云化172
11.1　保险企业IT基础架构的发展172
11.2　基础设施即服务176
11.2.1　云化的管理模式177
11.2.2　多点混合云架构178
11.3　重新定义技术中台182
11.4　研发与运维中台186
11.4.1　研发与运维工具体系186
11.4.2　中台建设的关键点188

第12章　重塑核心业务系统190
12.1　核心系统架构演进190
12.2　未来核心系统架构设想199
12.3　产品管理平台205
12.4　保单管理平台209
12.5　客户管理平台214
12.6　业务运营中台218
12.7　销售管理中台222
12.8　业财融合中台226

第13章　构建企业数据中台231
13.1　保险企业数据应用场景231
13.2　从系统报表到数据中台233
13.3　技术服务商的解决方案236
13.4　保险数据中台的建设思路240

第14章　敏捷的前台系统245
14.1　保险前台系统介绍245
14.2　如何重塑前台系统247
14.2.1　基于中台能力构建247
14.2.2　面向用户整合248
14.3　沉淀领域共享组件251
14.4　追求极致敏捷253

第15章　用技术连接保险生态255
15.1　保险开放平台255
15.1.1　什么是开放平台256
15.1.2　保险开放平台缘起257
15.1.3　向生态连接演进258
15.2　保险SaaS平台260
15.2.1　保险企业SaaS应用现状261
15.2.2　SaaS应用的发展趋势263
15.2.3　SaaS平台的设计要点264
15.3　数据流通266