支付架构实战

本书首先讲解支付的发展历史；然后介绍支付业务和支付体系架构的演进过程，并简单阐述支付牌照的诞生背景；接着以微服务的思路讲解支付体系是如何划分微服务系统的，以及划分后每个系统的职责与实现，并详细阐述每个系统的技术难点等；最后介绍跨境支付、支付运营平台，以及支付体系的高可用，主要讲解如何抽象出支付业务系统使用的公共能力，以及如何实现多机房互备，如何实现支付链路压测使支付体系更加稳定等内容。本书以微服务架构为基础搭建了一套支付体系，详细介绍了微服务的拆分过程及支付架构的搭建过程，既讲解了支付业务，又根据每一个业务模块拆分出了微服务系统的实现逻辑。书中提供了大量的微服务拆分思路，以及技术难题的解决方案和源码。希望本书能够帮助读者构建技术架构理论体系，以及利用技术架构解决业务问题的思维模型。

支付领域资深技术专家，在支付行业深耕十余年，先后在随行付支付有限公司、美团、有赞科技从事支付业务的开发、设计、架构工作。获得认证：

PMP（项目管理人士资格认证）

OCP（Oracle数据库认证专家）

本书从支付业务入手，介绍了三方支付、聚合支付的区别和联系，以及如何实现支付、结算等功能。如果你是支付行业从业者，可以将本书作为支付业务的入门图书。本书还介绍了支付体系架构的演进，支付系统设计和实现中遇到的困难，以及如何克服这些困难。本书融合了支付业务逻辑、技术实现。如果你是开发人员，可以将本书作为开发支付业务时的工具书。
本书还介绍了实现支付架构的技术选型（以Spring Cloud为基础），以支付业务为例介绍了发号器的实现、分库分表的实现及异地多活的实现等，而且相关的实现代码可以“拿来即用”。
本书以微服务架构为基础搭建了一套支付体系，详细介绍了微服务的拆分过程及支付架构搭建的过程，既讲解了支付业务，又根据每一个业务模块拆分出了微服务系统的实现逻辑。

写作目的

支付是商业贸易中最后也是最关键的一个步骤，随着科技的发展，支付已经步入移动支付时代，移动支付深入人们生活的方方面面，我们到酒店住宿，到超市购物，甚至到异国他乡旅游，只需要带一部手机或一张银行卡，就可以完成所有的支付操作。如此便捷的支付能力的实现是无数支付行业从业者的智慧和辛勤劳动的成果。支付行业的发展也经历了很多波折，笔者从事支付行业的开发和设计工作近10年，见证了支付行业从无序到有序、从乱象到合规的变迁历史，也经历了支付体系从单体架构到集中式架构再到微服务架构的演进过程。笔者参与过老支付机构支付体系的升级与重构，也帮助过新兴支付机构从0到1搭建支付体系。笔者希望通过分享自己在支付行业的经验和思考，抛砖引玉，推动支付行业的研究与发展。同时本书以技术实战为基础，介绍了支付体系在微服务架构下的设计与实现。技术是实现业务的工具，微服务能够受到互联网企业的青睐，有其独特的优势，它究竟有何魅力，读者可以通过本书了解微服务架构在支付体系中的应用。

本书结构

全书分为3部分，采用总—分的结构。读者既可以按章节顺序阅读，也可以根据具体需求阅读某个章节。

第1部分（第1章）：首先讲解支付的发展历史，然后介绍支付业务和支付体系架构的演进过程，并简单阐述支付牌照的诞生背景。另外，这部分还从技术的角度分析如何使用微服务的思路拆分支付体系。

第2部分（第2章～第9章）：以微服务的思路讲解支付体系是如何划分微服务系统的，以及划分后每个系统的职责与实现，并详细阐述每个系统的技术难点等。支付体系主链路上的微服务系统有支付网关系统、支付核心系统、收银台系统、账务系统、清结算系统、计费系统、渠道路由系统、商户中心系统及核对系统等。第2部分包含8章的内容，每章都介绍了一个微服务系统，详细阐述了每个微服务系统解决的业务问题及技术实现。每个微服务系统都是独立的，读者可以自行选择想要了解的章节进行阅读。

第3部分（第10章～第12章）：介绍跨境支付、支付运营平台，以及支付体系的高可用。第3部分以架构师、运维人员等角色的角度讲解如何抽象出支付业务系统使用的公共能力，以及如何实现多机房互备，如何实现支付链路压测使支付体系更加稳定等内容。

配套资源

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勘误

若您在阅读本书的过程中有任何问题或者建议，可以通过邮件告知笔者。笔者十分感谢并重视您的反馈，会对您提出的问题、建议进行梳理与回复，并在本书后续版本中及时做出勘误与更新。

苏博亚

目录



第1部分　支付概述
第1章　支付业务与支付架构简介 2
1．1　支付业务简介 3
1．1．1　支付牌照的诞生 3
1．1．2　支付业务架构 4
1．2　支付系统架构演进 5
1．2．1　支付系统架构发展历程 5
1．2．2　理想的支付系统架构 7
1．3　技术选型 9
1．3．1　Spring Cloud技术简介 9
1．3．2　支付系统技术架构 14

第2部分　模块详解
第2章　支付网关 18
2．1　网关概要 18
2．1．1　网关的由来 18
2．1．2　网关的基本功能 19
2．2　网关的设计 21
2．2．1　网关架构设计 21
2．2．2　参数校验 22
2．2．3　加签与验签 25
2．2．4　加密与解密 29
2．3　网关的高可用 35
2．3．1　动态路由 35
2．3．2　负载均衡 38
2．3．3　依赖隔离 42
2．3．4　限流与熔断 45
第3章　支付核心 54
3．1　支付核心架构 54
3．1．1　业务简介 54
3．1．2　系统架构 55
3．1．3　接口 57
3．2　支付核心技术 69
3．2．1　生成唯一支付单号 69
3．2．2　百亿级数据量处理――分库分表 75
第4章　渠道路由 82
4．1　支付渠道 82
4．1．1　中国银联 82
4．1．2　中国网联 84
4．1．3　微信接入 86
4．1．4　支付宝接入 90
4．2　渠道路由设计 91
4．2．1　渠道路由架构设计 92
4．2．2　入金路由设计 93
4．2．3　出金路由设计 94
4．3　渠道护航 97
4．3．1　渠道自动切换业务简介 97
4．3．2　渠道护航系统架构设计 98
第5章　收银台 102
5．1　收银台架构设计 103
5．1．1　收银台架构 103
5．1．2　收银台流程处理 105
5．2　收银台SDK 107
5．2．1　收银台接口定义原则 107
5．2．2 收银台接口定义实践 108
5．2．3　收银台SDK设计 115
5．3　收银台路由设计 117
5．3．1　收银台业务简介 117
5．3．2　收银台路由架构 119
第6章　清结算和计费 123
6．1　清结算 123
6．1．1　清结算业务简介 123
6．1．2　清结算系统设计 124
6．2　计费 128
6．2．1　计费业务简介 128
6．2．2　计费系统设计 131
第7章　账务系统 134
7．1　账户体系 134
7．1．1　B端账户 135
7．1．2　C端账户 136
7．1．3　会计账户 136
7．1．4　备付金账户 139
7．2　账务系统设计 141
7．2．1　账务架构 141
7．2．2　热点账户处理 142
第8章　高效的核对体系 146
8．1　对账简介 146
8．1．1　支付机构的信息流和资金流 146
8．1．2　对账业务简介 149
8．1．3　对账架构设计 151
8．2　对账实现 155
8．2．1　渠道对账 155
8．2．2　银存核对 162
8．2．3　实时核对 165
8．2．4　离线核对 170
8．3　对账闭环功能 173
8．3．1　闭环功能建设 173
8．3．2　差错处理 174
第9章　商户中心 177
9．1　业务简介 177
9．1．1　商户入驻 177
9．1．2　业务架构 181
9．2　系统架构设计 183
9．2．1　商户中心系统架构 183
9．2．2　认证系统架构 185

第3部分　支付扩展
第10章　跨境支付 188
10．1　业务简介 188
10．1．1　什么是跨境支付 188
10．1．2　跨境支付相关的支付机构 191
10．1．3 跨境支付业务的模式 192
10．2　技术实现 193
10．2．1　业务流程 193
10．2．2　交互设计 195
第11章　支付运营平台 197
11．1　业务简介 197
11．1．1　支付运营平台发展历程 197
11．1．2　支付运营平台业务逻辑 198
11．2　支付运营平台设计 200
11．2．1　系统交互设计 200
11．2．2　支付运营平台技术架构 201
11．3　权限模型设计 202
11．3．1　菜单分类 202
11．3．2　角色权限 203
11．3．3　权限模型的演进 204
11．3．4　用户划分 207
11．3．5　理想的RBAC模型 210
11．3．6　权限系统表设计 210
第12章　支付体系高可用设计 213
12．1　抽象公共能力 213
12．1．1　加密系统 213
12．1．2　链路追踪系统 223
12．2　支付稳定性 227
12．2．1　支付链路压测 228
12．2．2　多机房互备 230