财富增长

本书是写给中国新中产人群的投资理财科普书，是知名财富导师、“北大财富女神”王朝薇的全新力作。王朝薇的“北大女神的财富实战课”曾火爆全网，2个月内课程播放量突破1000万次。本书立足10余年来为明星、企业家定制私人财富方案的实践，延续爆款课程通俗有趣、实用温暖的风格，梳理剥离出一套关于财富自由的核心要素、增长模型和实现路径。本书结合学员的真实案例进行分析，逻辑严谨、专业扎实，加上清新有趣的文风、一目了然的图表，旨在手把手引领读者从0开启第一个100万元、第一个1000万元的财富增长之路。

王朝薇：知名财富导师、资深实战派财富管理专家，北京大学文学与经济学双学士、北京大学工商管理硕士。中国早期私人银行家，擅长搭建“财商+法商”的顶层架构，为超高净值人群定制财富管理解决方案，著有《见薇知著：家族财富在中国的前沿实践》。创新型财富知识服务先行者朝财创始人，多平台理财销量前茅课主理人，其研发的“北大女神的财富实战课”在全网的播放量超过1000万。在“北大创业女神”评选中荣获“北大财富女神”称号。

财富自由离你到底有多远？

你手里的钱都是财富吗？

没钱能开始投资吗？

你的财富增长模型哪一种？

……

王朝薇老师的“北大女神的财富实战课”曾火爆全网，2 个月内课程播放量突破1000 万次。本书立足作者10余年来为明星、企业家定制私人财富方案的实践，延续爆款课程通俗有趣、实用温暖的风格，梳理剥离出一套关于财富自由的核心要素、增长模型和实现路径。普通人都能学会的投资理财科普书。

序

让个人和家庭的财富增长，是几乎每个人、每个家庭都愿意为之努力的事情。毕竟，就如进入职场工作，绝大多数人的首要目的是要在经济上让自己能够获得回报。同时，促进很多人、很多家庭的财富增长，恰恰也是“共同富裕”的应有之义，是促进社会和谐、共建美好生活的重要组成部分。

然而，追求财富增长却从来都不容易。比如，这几年来对正常经济活动产生影响的疫情，2022 年年初欧洲爆发的冲突，近几个月不断出现的全球通货膨胀与经济萎缩，若干经济体出现的以邻为壑和转嫁危机的动作，让财富增长变得更加不容易。

很多人都说，在未来很长一段时间里，最大的确定性就是迎接一切不确定性，去应对“灰犀牛”和“黑天鹅”。这也意味着你要尽快丢掉过往的天真与想象，在前进的世界中重新摸索、锻造、迭代一套能给自己和家人安全感的科学的财富系统。这是以经济学为底层逻辑的财富管理实操体系。

此时此刻，很多人比以往任何时候都更关心财富增长的问题。但要在当下持续进行财富积累，无疑是充满挑战的。每个人的时间是有限的，资源也是有限的，到底如何选择、如何行动才能走在通向财富增长的自由之路上呢？这就需要具备宏观和微观经济基础知识，以及金融实务和经验了。

所以，当我看到王朝薇的《财富增长：从0 到1000 万的财富自由手册》这本书时，我是欣喜的。王朝薇在北京大学学习期间，系统地学习了经济、管理、法律等学科。她是国内早期投身于私人银行和家族办公室业务的研究者和实践者，在十几年的时间里积累了大量财富增长的实操案例，并引领银行、保险、证券、基金等金融机构进行了财富管理的创新实践。

在这本书里，我看到了“高大上”的经济学更“接地气”的使用方法。王朝薇把财富增长当作普通人生活的一部分，让人不会在书中感到生僻专业名词的压迫，而是把“财富自由”拆解成一个个新鲜有趣的主题，通过故事、方法和工具逐个呈现给你。甚至，你还能感受到她对财富增长的这份真诚和热情。

低头读书，昂首致富。这两件事都能在不确定中给你带来确定的踏实感。王朝薇的这本书有趣、好读、管用，能够把枯燥甚至有些深奥的道理讲述得轻松、直观，非常值得一读。

北京大学光华管理学院副院长　马力教授

2022 年7 月10 日

前言

复制，普通人也能实现的财富增长

我是王朝薇，很高兴认识你。

2008年，我25岁。工作两年多，我从一名银行大堂经理，成长为国内早期私人银行业务的探索者，为个人可投资资产在1000万元以上的高净值人群规划财富管理方案。

此后，我手把手指导过很多明星、企业家和公司高管的私人财富管理方案落地。立足10余年的实践基础，我得以深挖亿万富豪的财富行为，提炼财富本质，拆解财富自由的底层逻辑。

2019年，我创建了财富知识服务先行者朝财。我研发的“北大女神的财富实战课”上市两个月，全网课程播放量突破1000万次。在学员们的要求下，我又陆续研发了“21天基金赚钱营”“保险DIY 规划营”“跟王朝薇学可转债”等各类课程、训练营和规划服务。

抛开晦涩难懂的专业名词，围绕理财实操场景，我搭建出一套独家财富知识体系，希望把有温度、有营养的财富管理能力复制给更多普通人。穿越了中国财富管理行业从起步到繁荣的全周期，历经过存款、理财、股票、公募、私募、保险、信托等各种金融产品的更新迭代，我想写一本普通人能学会的实用理财科普书。

如果你刚毕业、刚结婚、刚为人父母，刚获得第一桶金打算开启财富增长；如果你正亏损、正焦虑、正想少走弯路，正面对不确定的市场不知所措；如果你忙于工作、疲于生活，想寻求简单有效的财富逻辑，并判断身边的理财师谁更专业，那么希望这本书出现在你面前的时间刚刚好。

几年来，很多财富管理行业的理财师也一直跟随我学习。这本书很适合理财师团队提升综合资产配置能力。如果你觉得这本书特别有用，欢迎推荐给你最在乎、最想陪伴的人。

拆解，关于财富自由的底层逻辑

说实话，实现财富自由是一件容易却不简单的事。容易，是因为财富自由的底层逻辑清晰可见。

我用曲线图、数学公式和典型故事给你进行了拆解，在这本书里把财富自由的逻辑贯穿始终。在这本书的第1部分，我把从业16年来沉淀下来的财富经验打碎重构，剥离出一套关于财富自由的核心要素、增长模型和实现路径。在第2部分和第3部分，你可以从0出发，我陪你获得人生第一个100万元、第一个1000万元。这里你将看到如何筛选不同的金融产品以及如何进行财富组合搭配，也能从别人的真实故事里看到自己的影子。

不简单，是因为财富自由的达成还需要你一点一滴地落地执行。

请务必把这本书读完，然后挑一些方法，结合你的目标，好好实践。在落地实践的过程中，我还想说3点，关于工具、心态和习惯。

1. 我给你准备了很多工具，会持续更新在“朝财课堂”微信公众号、“王朝薇”视频号等平台上，希望它们能在本书以外和你持续陪跑。

2. 焦虑、质疑、贪婪都是财富增长路上的敌人，请你在实操中练习搏杀。如果你通过学习这本书在实操中获得了财富增长，请一定告诉我。

3. 请你把在本书中学到的财富增长逻辑内化在生活习惯里。财富体检、攒钱习惯、投资铁律这些习惯的养成，能帮你大概率跑赢其他人，在取得财富增长的同时收获“有钱当底气”的踏实感。

所以，财富增长，是见识和实践的函数。

致谢，他们是我最大的财富

在本书诞生的过程中，首先感谢我的先生和儿子。8岁的米粒儿是我的骄傲和开心果，他虽然需要妈妈更多的陪伴，却体谅我，常提醒我不要过于劳累。我和先生相识于高中，他一直鼓励我做自己喜欢的事情，也是最懂我的人。谢谢我的妈妈，她是我的财商启蒙老师，父母至今仍然无条件支持着我。如果你能从本书中品出幸福和踏实，那是他们赋予我的财富之外的力量。

我还要感谢朝财的每一位团队成员，在我写书的过程中保障各项工作得以顺利进行。感谢朝财的学员们，是他们的真实故事和及时反馈帮我一起搭建出本书的精妙之处。谢谢张宇在部分章节协助我查询整理相关数据。谢谢鹅妹子的精美插画。谢谢老秦的推荐，让我得以认识电子工业出版社的张慧敏、刘恩惠两位老师。慧敏老师在出版过程中总和我一拍即合，谢谢她用专业和敬业帮助这本书平安落地。

现在，就和我一起加速向“钱”跑吧！

王朝薇

2022年7月14日于北京

目录

第１部分　解开财富自由的秘密

第１章　财富要素 002

1.“财富自由”，离你到底有多远？ 003

2. 你手里的钱，都是财富吗？ 013

3. 收益率：人生就像滚雪球 018

4. 第一桶金：没钱能开始投资吗？ 025

5. 时间价值：从不确定性中寻找确定性 029

6. 本章小结 036

第２章　增长模型 037

1. 你的财富增长模型，是哪一种？ 038

2. 财富自由公式，你的行动纲领 049

3. 财富体检，你会做吗？ 055

4. 财富三原色，你了解吗？ 061

5. 每个人都需要的4 笔钱 069

6. 本章小结 075

第２部分　直达人生第一个100 万元

第３章　活钱管理 077

1. 逃离两个消费陷阱，告别月光 078

2. 简单5 步，攒下第一桶金 081

3. 钱怎样花才能越来越多？ 086

4. 一分钟掌握4 种活钱理财工具 092

5. 升级当老板，让财富自转起来 096

6. 本章小结 101

第４章　命钱管理 102

1. 小投入避免大损失，秒变有钱人 103

2. 有了医保和医疗险，看病不用愁 110

3. 从理赔数据看重疾险筛选重点 115

4. 面对意外，你也是有身价的人 124

5. 理赔不用愁，4 步就能轻松搞定 129

6. 本章小结 133

第５章　稳钱管理 134

1. 放进银行，就能稳稳赚钱吗？ 135

2. 不再保本，4 个方法筛选银行理财产品 138

3. 不怕卷钱跑路，债券基金是首选 142

4. 可转债打新，90% 的人一天就赚钱 147

5. 增额终身寿险，被名字耽误的稳赚神器 153

6. 本章小结 159

第６章　长钱管理 160

1. 炒股票，买得便宜就赚钱吗？ 161

2. 炒股不如买基，是真的吗？ 168

3. 从基金名称，看赚钱基金的筛选 175

4. 指数基金，巴菲特推荐的投资神器 180

5. 微笑曲线，基金定投赚钱的秘密 184

6. 在哪里买基金最划算？ 191

7. 本章小结 195

第３部分　踏上1000 万元财富增长阶梯

第７章　财富增长 197

1. 财富自由，你必须手握两项核心资产 198

2. 从公募到私募，明星基金更赚钱吗？ 205

3.“早知道这样”，你能赚更多钱吗？ 212

4. 为什么房产是富豪们的投资首选？ 216

5. 不必玩命砍价，3 步锁定买房高收益 221

6. 两个指标判断，是否提前还贷 225

7. 本章小结 230

第８章　财富守护 231

1. 妈妈这个职业，有收入吗？ 232

2. 巧借民法典，合法守护你的财富 238

3. 儿童财商，从压岁钱开始培养 243

4. 养老规划，提前7 年领先一辈子 247

5. 保险金信托，多重风险的财富隔离 251

8. 本章小结 256